Финансовая грамотность: первые шаги

08 августа 2018

Финансовая грамотность: первые шаги

Валентина Савенкова, руководитель учебного центра «Велес Академия» (veles.academy), рассказывает о том, как стать инвестором и какие шаги для этого предпринять. Читаем, вникаем, действуем!

В предыдущей колонке мы с вами пришли к выводу о том, как важно быть финансово грамотным и самостоятельно контролировать все, что происходит с вашими деньгами. Но осознать это – только первый маленький шаг к финансовой состоятельности, а для того, чтобы пройти путь целиком и выйти на прямую дорогу, ведущую вас к успеху и процветанию, необходимо сделать еще несколько не сложных, но крайне важных шагов.

Первое. Определитесь со своими целями. Если вы хотите разобраться со своими личными финансами, начать инвестировать и получать доход, в первую очередь, необходимо понять, для чего вам это нужно. Наметьте наиболее важные для вас материальные цели: купить квартиру или автомобиль, построить дом, отложить деньги на образование детей, обеспечить себе пенсионный рентный капитал.

Ранжируйте эти цели по приоритетам и срокам. И определитесь с тем, насколько вы готовы рисковать ради быстрого достижения этих целей: просто отметьте для себя уровень просадки в рублях или процентах, с которым вы готовы смириться ради более быстрого приумножения стартового капитала. Если просадка равна нулю – вы можете рассчитывать на доходность не более 10-12% годовых в рублях при текущем уровне ключевой ставки в России. При просадке, отличной от нуля, умножьте ее на 2,5 – и это будет средний уровень доходности, на который вы можете рассчитывать.

Второе. Оцените уровень своей самостоятельности в вопросах управления финансами. Как правило, отвечая на этот вопрос, люди ориентируются на уровень знаний о предмете и степени готовности в эту область погружаться. Это в корне неверный подход. Чтобы определиться с тем, стоит ли вам заниматься управлением своим капиталом самостоятельно, или лучше доверить это профессионалам, задайте себе простой короткий вопрос. В других областях своей жизни вы склонны доверять мнению специалиста или во всем разбираться самостоятельно? Проверяете ли вы за врачом назначенное им лечение? Читаете кулинарные книги или экспериментируете на кухне?

Если ваш подход заключается в том, что каждый должен заниматься своим делом, в котором он является экспертом, то ваш оптимальный выбор – доверительное управление. В противном случае стоит быть готовым к тому, что своими финансами придется заниматься самостоятельно, потому что в силу своего характера вы просто не сможете доверить их кому-то еще.

Третье. Что бы вы ни выбрали на втором шаге, погрузиться в специфику финансовой деятельности и понять, чем вы теперь будете заниматься, все равно стоит. Сейчас для начинающего инвестора есть много специализированной литературы, семинаров, курсов – бесплатных и платных, что во всем этом многообразии легко затеряться. Начните с самых азов. Изучите основы инвестирования, разберитесь со структурой фондового рынка, секциями и режимом работы Московской биржи, видами биржевых заявок и особенностями каждой категории инструментов: облигаций, акций и валюты.

Не старайтесь охватить все и сразу – вполне достаточно будет на первом этапе получить хотя бы общее представление о том, как функционирует эта система.

Четвертое. Вне зависимости от намеченной на первом шаге готовности к риску, начинайте постепенно и с наименее рискованных инструментов. Тактика ступенчатого погружения в инвестиции дает результаты, так как инвесторы постепенно привыкают к новой для себя деятельности с минимальными затратами сил и нервных клеток.

Итак, действуем!

Откройте индивидуальный инвестиционный счет, на котором можно реализовывать инвестиционные налоговые вычеты. Внесите на него сумму в пределах 1 млн. рублей в течение года, купите надежных облигаций с доходностью 8% годовых, а по итогам года получите 13% налогового вычета. Ваша итоговая доходность составит 21% годовых, и это даст вам возможность почувствовать себя увереннее в силу удачно совершенной инвестиции.

На следующий год оставьте в портфеле облигации, а полученные 21% прибыли пустите в более активный оборот, начав осваивать торговлю акциями. Учитесь, читайте книги, смотрите видеосеминары.

Как правило, полный цикл становления успешного трейдера занимает от 9 месяцев до 1,5 лет. При условии активной ежедневной торговли. Чем реже вы занимаетесь инвестициями, тем сильнее растягивается этот срок. В любом случае будьте готовы к тому, что такое серьезное дело, как приумножение личного капитала, потребует от вас достаточно много времени и сил. Но результат – финансовая независимость и полная автономность в принятии инвестиционных решений – этого стоит.

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X