Люди, читайте договоры!

21 июня 2018

Люди, читайте договоры!

О финансовой безграмотности масс и попытках что-либо изменить в деле финансового просвещения размышляет Валентина Савенкова, руководитель учебного центра «Велес Академия» (veles.academy).

Почти все читаем договоры не до конца или вовсе их не читаем. А зря! Читать надо, Подробности ведь – Бог, как утверждал Гете.

Человек, пенсионного возраста, на вид вполне адекватный. Пришел ко мне в Воронеже на семинар по финансовой грамотности и рассказал свою историю. Ему позвонили и предложили удвоить капитал за один клик мышкой. Для тех, кто не в теме – бинарные опционы предлагали. До этого звонили во множестве наши коллеги с идеей "открой ИИС и получи до 9% в облигациях и 13% от государства налоговым вычетом" - человек всех с огоньком посылал, ибо неинтересно. А удвоить одним кликом - очень даже.

Одна проблема. У человека капитала никакого не было. Но удвоить несуществующий капитал - хотелось. И пошел человек в банк за кредитом, но банк ему в кредите отказал - доход недостаточный. И тогда человек пошел в МФО, взял там заем под эти их немаленкие проценты, вложил в бинарные опционы и за один день все проиграл. Решил отыграться, взял еще один заем. И так далее. Ну, вы поняли, да?

На этом историческом месте я чуть не заплакала, но удержалась! Жаль было 15-минутных утренних усилий по рисованию стрелок на глазах, они у меня не водостойкие: размажутся, буду пандой ходить до вечера.

Но тут последовал вопрос: «Как мне призвать этих людей к ответственности, я подал на них в суд, и мне его нужно как-то выиграть, а ни один юрист за дело не берется?!»

Занавес. Я пришел в суд с сообщением, что я не читал договор, который подписывал, в надежде, что суд примет решение в мою пользу, потому что эти люди с бинарными опционами не правы и так нельзя. Попытки объяснить, что так как раз можно в рамках правового поля, а вот связываться с ними или нет - ответственность каждого отдельно взятого человека, вызывают возмущение уже в мой адрес. Как же можно, когда я деньги потерял, в самом-то деле?

Люди, я вас, правда, очень хорошо понимаю! Я сама, когда покупаю какой-нибудь отпариватель, инструкцию к нему не читаю, а просто жму на все кнопки, потому что мне кажется, что там все интуитивно понятно. И на свои кровно заработанные деньги вы, при желании, можете развлекаться подобным образом в любой сфере: от поломки отпаривателя до слива всех денег на бинарных опционах. Но есть одно условие. Сливать вы имеете право только свои деньги. И я вам это легко и непринужденно докажу.

Как формируются ставки по кредитам и депозитам в банках? К ключевой ставке банк прибавляет от 2 до 5 процентов - и выдает кредит. Ту же цифру от ключевой ставки отнимает - и берет депозит. Цифры от 2 до 5 очень условные, тут можно любую подставить, но принцип не меняется и не изменится никогда. Это раз.

Если вы берете кредит или заем в МФО, вы должны рассчитывать, что вам придется его отдавать. С процентами. А значит: ваши доходы должны полностью покрывать сумму долга и проценты.

То есть вы должны найти инструмент с доходом выше 15-20% годовых при условии, что кредит вы брали в банке, а не в МФО. А фиксированный доход - это облигации, аналог депозита, процент по которому ниже ключевой ставки в отличие от процента кредитного. То есть вложения в инструменты с фиксированной доходностью кредитных денег убыточны по определению. Это два.

Но вы смелы и отчаянны в своем стремлении к богатству и праздности. А потому – вы вспоминаете об инструментах с более высокой доходностью, вплоть до «серого» форекса с двухсотым плечом и опционах, на которых лауреаты конкурса ЛЧИ ежегодно делают тысячи процентов годовых. Это покроет любой кредит. Одна проблема - доходность у этих инструментов не фиксированная, а гарантии возврата стартовой суммы - нет. Можно заработать 50% годовых. Можно вернуть кредит и потратить остатки заработка на себя. А можно не заработать и выплачивать кредит из своего кармана.

А самый убийственный из услышанных аргументов я процитирую дословно:

"Нет, я не пойду на ваш семинар, и Академию вашу слушать не буду. Я уже на этом обжегся, не надо мне больше знаний на эту тему".

Логика, где ты? Человек, который попал в трудную финансовую ситуацию по причине отсутствия знаний в этой области, не хочет получить необходимую информацию для того, чтобы это не повторилось.

Искренне грущу и негодую третий день! У меня после этих встреч полное ощущение, что это лично я плохо делаю свою работу. Потому что одна из моих базовых профессиональных задач - как раз повышение финансовой грамотности. И пока живут на свете люди, думающие и поступающие так же, как герои этой колонки - я со своей задачей, получается, не справляюсь. Люди, читайте договоры!

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X