Альтернатива закредитованности

22 января 2018

Альтернатива закредитованности

Елена Апасьева, руководитель департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф, размышляет о проблеме закредитованности граждан и эффективном способе ее преодоления

В последнее время закредитованность граждан стала особенно острой социальной проблемой. По данным доклада «Ежемесячный мониторинг социально-экономического положения и самочувствия населения 2015г. – июль 2017г.» от РАНХиГС, объем общей задолженности по кредитам с учетом просрочки находится на максимальном уровне за последние 12 лет:

Авторы доклада оперируют данными центрального банка РФ и Росстата РФ.

Напомним, что с 1 января 2017 года в России вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам - теперь проценты не могут превышать трехкратный размер основного долга. ЦБ также планировал ввести ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение должно быть заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые вырабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями.

Однако, по данным совместного исследования бюро кредитных историй «Эквифакс» и сервиса онлайн-кредитования «Е заем», введение ограничения привело не только к сокращению объема выдачи займов, но и к росту просрочки: «рост просрочки по займам до зарплаты в третьем квартале 2017 года значительно опередил рост портфеля таких ссуд.

Так, объем просроченных займов за квартал вырос на 12%, в то время как портфель — лишь на 9%. При этом эксперты прогнозируют ухудшение ситуации. Многие заемщики пытаются перейти в другой сегмент и взять больший заем, чтобы перекредитоваться. До половины новых займов заемщики получают, чтобы вернуть короткий заем. Однако не всем удается получить большую сумму из-за плохой кредитной истории, а невозможность пролонгировать заем, приводит к дефолту и росту просрочки».

С учетом моего многолетнего опыта работы в микрофинансовых организациях могу сделать вывод, что основным критерием принятия решения по заявке, как правило, является наличие кредитной истории и просроченной задолженности, а для клиентов, имеющих внутреннюю кредитную историю, учитывают только показатели возвратности. Долговая нагрузка при этом может не являться основанием для клиента, разве только влияет на сумму займа к выдаче.

Я считаю, что решением проблемы закредитованности может стать рефинансирование микрозаймов. Предлагая более низкие ставки и индивидуальный подход, мы помогаем нашим клиентам решить свои проблемы, рефинансируя их займы, полученные в МФО. Так, анализ клиентской базы показывает, что 60% наших клиентов мы помогли рефинансировать от 2 до 5 займов и еще более 30% - от 6 до 10 займов, и лишь 4% - 1 заем:

Все комментарии эксперта

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X