Илья Кочетков, Банк России: «Мы намерены ввести ограничения для займов «до зарплаты»

04 апреля 2018

Илья Кочетков, Банк России: «Мы намерены ввести ограничения для займов «до зарплаты»

Банк России, как орган, следящий за состоянием работы на рынке микрофинансирования в России, намерен ввести ограничения для работы компаний по выдаче займов.

Об этом заявил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков, выступая на форуме, организованный СРО «МиР» в партнерстве с НАУМИР. Форум прошел в Москве 29 марта 2018 года.

Эти меры ограничат предел по сумме и процентам ссуд. В секторе PDL (займы до зарплаты) планируется ввести «потолок» начисления тела долга – 2,5Х, затем 2Х, а потом и 1,5Х. В размер предельных начислений будут включены не только проценты за пользование ссудой, но и все иные возможные платежи. Также регулятор намерен запретить пролонгировать взятые займы.

Идти по пути ужесточения требований к рынку Банк России намерен поступательно. Так, в планах регулятора ввести требование «двух иксов» - МФО не вправе требовать с клиента более двух тел долга, включая проценты, начиная с 1 июля.2019 года. С 1 июля .2020 года сумма предельного долга будет снижена - до 1,5Х. Илья Кочетков отметил, что решение регулятора окончательное и обжалованию оно не подлежит, поскольку внутри Банка России сформировано окончательное решение о том, какими должны быть конечные полные суммы займов.

Для того, чтобы рынок не считал ЦБ «зверем» Илья Кочетков напомнил, что существует предложение депутатов Госдумы, которое сводится к введению норматива в 1,5Х уже с 1 января следующего, 2019 года. При принятии такого закона рынок МФО будет лишен даже того недлинного переходного периода, за введение которого выступает Центробанк. По оценкам участников рынка и аналитиков, а также по расчетам самого Банка России, вводимые меры приведут к сокращению числа участников рынка. В Центробанке склонны полгать, что после вступления в силу норматива 2,5Х убыточными станут 577 компаний, которые сегодня формируют 61% портфеля займов PDL. А 67 компаний, которые специализируются в этом же сегменте, нарушат нормативы достаточности капитала. На эти почти 7 десятков компаний сейчас приходится 14% портфеля.

Банк России также предлагает ввести специальный продукт с фиксированными ставкой, суммой и сроком выдачи. Планируется, что это будет заем на 10 тыс. рублей, который будет выдаваться на 15 дней, и максимальная переплата по нему должна составить 3 тыс. рублей.

По мнению Ильи Кочеткова, те МФО, которые хотят остаться на рынке, должны будут переориентироваться на общение с другой клиентурой. Они должны выйти для работы в сегмент, вызывающий меньше нареканий со стороны клиентов, и генерирующий меньшие риски для самих компаний. Микрофинансовым организациям предлагается перейти на выдачу потребительских займов с суммой от 20 тыс. рублей на срок до 3 месяцев.

Новации Банка России направлены на защиту граждан от роста долгов перед МФО. «Нельзя отрицать ряд негативных фактов. Мы видим со стороны клиентов незнание продуктов МФО, специфики работы этих компаний и целей клиентов в использовании быстрых займов», - сообщил Илья Кочетков. По его словам, люди не всегда способны к грамотному финансовому планированию.

Объективная картина, которую видит Банк России, такова: в сегменте PDL долговая нагрузка растет, платежная дисциплина населения ухудшается, просрочка 90 дней плюс увеличивается. «Именно исходя из этой картины и были сформулированы дополнительные ограничения по предельной задолженности», - так объяснил решения регулятора директор департамента микрофинансового рынка Банка России.

Кроме того, Илья Кочетков уверен, что механизмы защиты от неоправданной долговой нагрузки граждан расчистят легальный рынок от тех компаний, которые злоупотребляет пролонгацией займов. В итоге на рынке останутся компании, которые серьезно относятся к выбору заемщика, то есть организации клиентоориентированные и социально ответственные.

При этом представитель Банка России отметил, что инициаторы ограничений понимают, что часть сегодня сложившегося рынка МФО уйдет в тень, и активнее начнут свою работу нелегальные кредиторы. Банк России продолжит работу по очистке рынка от компаний, исключенных из реестра МФО. В частности, будет дорабатывать проект, который реализован Банком России совместно с Яндексом. Сейчас поисковик маркирует легально работающие МФО в сети Интернет. Если гражданин хочет найти кредитора в Яндексе, он сможет увидеть зеленый маркер о том, что компания включена в «Реестр Банка России». Это и есть показатель того, что компания МФО работает законно.

Кроме того, ЦБ надеется, что в ближайшее время произойдет ужесточение ответственности за незаконную выдачу займов.

Представители МФО, специализирующихся на выдаче быстрых денег, на форуме говорили о том, что их бизнес станет нерентабельным. И новации Банка России приведут к исключению из реестра до половины игроков данного сегмента. При этом не факт, что, будучи лишенными права работать официально, они прекратят свою работу. На самом деле эти компании войдут в ряды «черных кредиторов», ведь именно такая тенденция сегодня и наблюдается на рынке. Другим негативным последствием внедрения в практику идей ЦБ будет снижение доступности для населения финансовых продуктов и услуг.

Записал Георгий Демидов

Все комментарии эксперта

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X