Игорь Кочегаров, отделение ГУ ЦБ по Воронежу: «Количество жалоб на МФО по Воронежской области в 2018 году – всего 3%»

14 августа 2018

Игорь Кочегаров, отделение ГУ ЦБ по Воронежу: «Количество жалоб на МФО по Воронежской области в 2018 году – всего 3%»

Как жители Воронежской области берут займы и кредиты? Чего боятся? Аккуратно ли платят по долгам? Об этом порталу ИНМФО рассказал Игорь Кочегаров, управляющий отделением воронежского Управления (ГУ) Банка России по Центральному федеральному округу.

- Как вы можете охарактеризовать долговую нагрузку на жителей вашего региона? Видите ли вы закредитованность своего населения?

- Одной из характеристик при предоставлении кредитов физическим лицам является показатель долговой нагрузки (ПДН). Банк России разработал указание, которое должно вступить в силу 1 октября 2018 года. Но обязательным расчет ПДН будет обязательным с 1 января 2019 года. В 2019 года после проведения калибровки зависимости уровня риска от ПДН планируется перейти к использованию показателя для установления значений макропруденциальных надбавок по потребительским кредитам. В дальнейшем

Банк России планирует сделать расчет ПДН обязательным также для микрофинансовых организаций и использовать этот показатель в их регулировании.

Если говорить о макропоказателях, то за первое полугодие 2018 года банки предоставили жителям области новых кредитов на сумму 69,7 млрд. рублей. В том числе 16,2 млрд. рублей – это ипотечные жилищные кредиты. В целом, это в 1,5 раза больше, чем за 6 месяцев прошлого года. Динамика обусловлена снижением уровня процентных ставок по кредитам населению с 15,1 процентных пункта годовых в среднем по итогам 1 полугодия 2017 года до 13 п.п. годовых в 1 полугодии 2018 года. По ипотечным кредитам ставки опустились ниже 10 п.п. годовых.

Процент просроченной задолженности в целом по кредитам, предоставленным жителям области, составляет около 6%. Это наименьший показатель за последние годы. А по ипотечным кредитам и того меньше – 1%. То есть можно сказать, что в настоящее время население нашей области добросовестно обслуживает свои кредиты, своевременно их погашая.

- Вы видите какое-то разделение среди населения области на клиентов банков - и клиентов МФО?

- Статистики по разделению клиентов между финансовыми институтами не существует, так как одновременно мы можем быть клиентами банка, страховой компании, профессионального участника рынка ценных бумаг, так и МФО. Все зависит от того, какой финансовой услугой мы хотим воспользоваться: проводить расчетные операции, открыть вклад, купить ценные бумаги, или получить кредит.

Самый широкий перечень предлагаемых услуг, территориальное присутствие и соответственно клиентскую базу имеют банки. Так, на территории Воронежской области только количество активных банковских карт, то есть карт, по которым совершались операции по снятию наличных денежных средств или оплате товаров и услуг в текущем году составило почти 2,3 млн. единиц.

На втором месте по количеству клиентов находится страховой бизнес. За 2017 год гражданами области было приобретено почти 500 тыс. полисов ОСАГО и более 320 тыс. полисов страхования от несчастных случаев и болезней.

Количество же договоров микрозайма, заключенных за 2017 год, составило 41,5 тыс. штук.

- Знаете ли вы средний долг жителя вашего региона перед финансовыми организациями?

- Такой статистикой Банк России по всем видам кредитов не располагает, так как их очень много. Есть, например, статистика по ипотечному кредитованию - средняя сумма ипотечного жилищного кредита в регионе в январе-июне 2018 года составила 1,6 млн рублей. Всего за этот период выдано 10 тыс. 83 ипотечных кредита. Эта цифра в 1,6 раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

А вот компаниями МФО было выдано в 1 квартале этого года чуть более 9 тыс. микрозаймов на сумму 94 млн. рублей. Таким образом, сумма одного микрозайма составляет примерно10,4 тыс. рублей.

- Как вы проводите обучение финансовой грамотности среди жителей региона? на базе каких площадок проводится это обучение?

- Большую часть работы мы проводим с молодежью – это школьники и студенты. Занятия проводятся как в школах и ВУЗах, так и в детских оздоровительных лагерях. Помимо этого пользуются большой популярностью онлайн-уроки, что позволяет нам донести финансовые знания до отдаленных населенных пунктов. В конце прошлого года мы заключили соглашение с областным департаментом образования, науки и молодежной политики, что позволило нам выйти в своей работе на новый уровень. Но мы не забываем и о старшем поколении. То есть уделяем большое внимание проекту с областной библиотекой – на ее базе проводим образовательные мероприятия для лиц пожилого возраста.

- На ваш взгляд - банки и МФО в вашем регионе действуют этичными методами, предлагая клиенту - физику кредит? Они предупреждают о последствиях такого способа получения денег в долг? Говорят клиенту всю правду?

- Если оценивать деятельность микрофинансовых организаций в нашем регионе по количеству поступивших в Банк России жалоб, то процент жалоб на их деятельность весьма небольшой - чуть более 3% от общего количества.

Что касается обращений на кредитные организации, то они составляет треть от всего количества поступивших жалоб. Большая часть из них связана с потребительским и ипотечным кредитованием. Такой перевес по жалобам связан, в первую очередь, с различным количеством клиентов у МФО и у банков.

При этом нужно сказать, что Банк России фиксирует такое явление на рынке финансовых услуг, как мисселинг. Нередко вместо договоров вклада гражданам предлагаются облигации или иные ценные бумаги или комбинированный договор: часть – на вклад, часть – на инвестиционное страхование. И банки могут не объяснить потребителям особенности и риски такого продукта. В основе этой проблемы, как и многих других проблем потребителей финансовых услуг, лежит невнимательность к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово» сотрудникам банков.

- Сколько в вашем регионе компаний микрофинансового сектора? Кто это - МКК, МФК? Как вы можете оценить их работу?

- По состоянию на 1 июля 2018 на финансовом рынке действовали 84 некредитных финансовых организаций (НФО), зарегистрированных в Воронежской области.

За первый квартал 2018 года (последние имеющиеся данные) микрофинансовые организации и ломбарды, составлявшие около 73% функционировавших в регионе некредитных финансовых организаций, в целом нарастили объемы своей деятельности по сравнению с первым кварталом прошлого года.

Так, количество предоставленных МФО и ломбардами за январь-март текущего года микрозаймов и займов увеличилось: на 32,1% и в 1,8 раза соответственно. Сумма задолженности на 1 апреля 2018 выросла против даты 1 апреля 2017 года - по микрозаймам на 3,5%, по займам ломбардов – на 6,3%.

При этом

средняя сумма как предоставленного микрозайма в МФО, так и займа ломбарда по сравнению с первым кварталом 2017 года уменьшилась.

Наименование показателяМикрофинансовые организацииЛомбарды

  I квартал 2017 I квартал 2018 I квартал 2017 I квартал 2018
Количество выданных микрозаймов (займов), единиц 14 410 19 032 40 790 73 485
Сумма выданных микрозаймов (займов), млн рублей 388,5 494,7 542,0 538,6
Средняя сумма микрозайма (займа), тыс.рублей 27,0 26,0 13,3 7,3
Задолженность по выданным микрозаймам (займам) на конец квартала, млн рублей 525,1 543,5 212,1 225,4

 

- Сокращается ли число МФО в вашем регионе? С чем это связано?

- В первом полугодии 2018 года продолжилось тенденция сокращения количества зарегистрированных в Воронежской области некредитных финансовых организаций. Динамика их структуры характеризовалась увеличением доли микрофинансовых организаций при соответствующем уменьшении удельного веса ломбардов и потребительских кооперативов, в том числе кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

- Работают ли микрофинансовые компании в вашем регионе с малым бизнесом - или только с займами до зарплаты?

- По имеющейся статистике за 2017 год микрофинансовые компании, действующие в Воронежской области, заключили с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями 2,7 тыс. договоров, а с физическими лицами – 38,8 тыс. договоров. А если смотреть в рублевом исчислении, то за 2017 год предоставлено микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме 800 млн. рублей, а физическим лицам - 312 млн. рублей.

- Есть ли в регионе проблема кадров, которые вынуждены уйти из тех банков, у которых отозвана лицензия? Как решается эта проблема - люди устраиваются на работу в МФО или вообще меняют сферу работы?

- На основе информации, полученной в рамках опроса кредитных организаций, среднегодовая численность работников банковской системы на территории Воронежской области в 2017 году составляла 12,7 тыс. человек. В 2018 году кредитными организациями планировалось увеличить численность работников до 13,1 тыс. человек.

Несмотря на некоторое сокращение числа пунктов банковского обслуживания на территории области, рост численности занятых в банковском бизнесе связан с созданием и функционированием в Воронеже подразделений крупных федеральных банков.

Беседовал Георгий Демидов

© 2019 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X