Светлана Фурдуй, заместитель начальника Уральского ГУ Банка России: «Банк России усилил работу в борьбе с нелегальными участниками финансового рынка»

29 октября 2018

Светлана Фурдуй, заместитель начальника Уральского ГУ Банка России: «Банк России усилил работу в борьбе с нелегальными участниками финансового рынка»

Тема «черных кредиторов» всё чаще на слуху и, по всей видимости, Центробанк намерен серьезно взяться за нелегалов в секторе МФО. Подробности читайте в эксклюзивном интервью, которое взяла обозреватель ИНМФО из Перми.

Действительно ли черных кредиторов стало больше или скорее их количество остается прежним, но их стали эффективней выявлять?

- Скорее последнее. Если говорить о цифрах, то Банк России за январь-июнь выявил более 1900 организаций, которые занимались нелегальным кредитованием. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выявленных "черных кредиторов" увеличилось более чем в два раза. Однако было бы неправильным говорить об удвоении их количества. Речь идет именно об увеличении выявленных организаций, занимающихся нелегальным кредитованием.

Специалисты Банка России изучили учредительные документы выявленных "черных кредиторов". Согласно полученным данным, подобные организации существовали на протяжении нескольких лет. Поэтому говорить о том, что они стали заниматься нелегальным кредитованием в этом году, и регулятор сразу их выявил - будет не совсем корректно.

Банк России усилил работу в борьбе с нелегальными участниками финансового рынка. В частности, был создан Центр компетенции в Краснодаре, куда поступают данные о нелегальных участниках рынка со всей страны. Ключевой задачей центра является разработка методологии по выявлению и пресечению подобных практик на основе анализа полученных данных.

Банк России начал более активную работу во всех регионах. В главных управлениях были созданы отделы по противодействию нелегальной деятельности. Кроме того, мегарегулятор наладил более тесное взаимодействие с региональными властями, правоохранительными органами, общественностью. Отсюда рост числа выявленных мошенников.

Кто они - "черные кредиторы": группы людей, не имеющие правого статуса; бывшие МФО, исключенные из реестра ЦБ; кто-то еще?

- Чаще всего "черные кредиторы" маскируются под микрофинансовые организации. Широкое распространение получило осуществление финансовой деятельности по агентским договорам. Допустим, на рынке работает легальная МФО. Некий индивидуальный предприниматель заключил с микрофинансовой организацией агентское соглашение, по которому работает от еёимени. На вывеске такой фирмы указано название легальной МФО, которая числится в реестре Банка России. Однако при изучении договора, который заключается при предоставлении займов, выясняется, что кредитором выступает индивидуальный предприниматель или другое юридическое лицо, никакого отношения не имеющее к легальному участнику финансового рынка. Когда мы разговариваем с руководителем легальной МФО, то он отрицает наличие филиалов и ничего знает о фирме, которая от его имени выдает займы населению.

Часто на рынке встречаются нелегальные ломбарды, которые работают по договорам скупки. Договоры, которые подписываются с клиентами, предусматривают выкуп ранее сданной гражданином вещи с выплатой некой неустойки. Фактически нелегальным ломбардом заключается мнимая сделка, где предметом является ломбардная деятельность.

Сколько черных кредиторов выявлено на территории, подконтрольной Уральскому ГУ ЦБ? Насколько это больше, чем удавалось выявить раньше?

- С начала 2018 года сотрудники Уральского главного управления Банка России направили в надзорные органы информацию о нескольких десятках "черных кредиторов". Специалисты недавно созданного Отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ работают в постоянном контакте с правоохранительными органами, предоставляют необходимые материалы в отношении нелегальных субъектов финансовой деятельности, чтобы помочь довести дела до суда.

Благодаря каким методам эффективность борьбы с "черными кредиторами" выросла? Какие меры предпринимаются для как можно более оперативного выявления подобных правонарушений?

- Таких методов, конечно, много. В частности, мы достигли договоренностей о предоставлении в Банк России органами местного самоуправления сведений обо всех юридических лицах, которые предоставляют заемных средства гражданам на подведомственной территории. В уральском регионе подобная схема апробирована в Курганской и Оренбургской областях. Она работает эффективно - мы выявили мошеннические организации, о которых ранее не знали.

Также наши специалисты анализируют судебные иски о взыскании задолженности с физических лиц, которые поступают в суды общей юрисдикции данные Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГЮРЛ). При мониторинге выявляются фирмы, которые в своем наименовании содержат указание на осуществление микрофинансовой деятельности.

Поскольку мошенники все более активно используют сеть Интернет, Банк России также использует модель надзора на основе BigData для выявления новых мошеннических схем и точек их распространения. Соответствующее программное обеспечение позволяет быстрее выявлять и прекращать деятельность вредоносных схем, разделять сайты на имеющие и не имеющие права на выдачу займов и проанализировать огромные объемы информации о займах в Интернете.

Какие государственные органы участвуют в этом, какова вообще схема работы?

- Бороться с таким масштабным явлением как мошенничество можно только сообща. Тут необходима координация как можно большего количества различных структур. Например, Уральское главное управление проводит часто встречи с региональными управлениями ФСБ, МВД, ФНС, ФАС, Роспотребнадзора, Прокуратуры, Минимущества, Минфина, Минэкономики и др. На таких совещаниях мы договариваемсяоб информационном обмене.

Достаточно эффективно ведется разъяснительная работа и среди СМИ. Так, например, в Уральском главном управлении Банка России прошло совещание с представителями Роскомнадзора, ФАС, руководителями уральских СМИ. На нем представителям редакций были разъяснены положения закона "О рекламе". В частности, топ-менеджерам уральских медиа рассказали о том, какая именно в законе предусмотрена ответственность за размещение рекламы нелегальных участников финансового рынка. Так же им разъяснили, на что именно нужно обращать внимание при размещении рекламы об оказании финансовых услуг.

Кроме того, мы работаем и с общественными организациями. От общественников в адрес Банка России уже поступали определенные сигналы, на которые наши специалисты реагировали.

Какие меры предпринимаются для профилактики подобных правонарушений и какие государственные органы в них задействованы?

- Одна из эффективных мер профилактики - повышение финансовой грамотности населения. Это приоритетная задача Банка России в последние годы. Мы верим, что финансово грамотный человек перед принятием решения: взять кредит или, напротив, вложить деньги в какой-то проект, проанализирует возможные риски, а, значит, не попадётся в финансовую ловушку.

Что касается государственных органов, то данный список неограничен. В одном случае мы взаимодействуем с Роскомнадзором и муниципальными органами власти, в другом - с прокуратурой, полицией или ФАС.

Полина Путякова, Пермь

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X