Банки скоро поймут, что рефинансировать своих клиентов выгодно

30 июля 2018

Банки скоро поймут, что рефинансировать своих клиентов выгодно

Финансовая культура – это больше, чем финансовая грамотность, в том числе, и клиентов микрофинансовых организаций. Она предполагает не только знания, но и ответственное отношение к своим финансам, а также формирование навыков управления личным бюджетом. И если человек хочет снизить свою долговую нагрузку – ему стоит пойти на встречу.

Проект рефинансирования в группе компаний «Русмикрофинанс» появился в конце 2015 года, когда и была придумана система прямого рефинансирования микрозаймов. Об этом заявила заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова, выступая на Первой конференции по рефинансированию кредитов и займов, проходившей 27-28 июля 2018 года в Калининграде. Конференция была организована компанией Рефинансируй.рф.

Учитывая опыт работы в течение почти трех лет, стало ясно, что компания не может адекватно рефинансирования банковские кредиты и ипотеку, поэтому организация стала работать с банковскими долгами как брокер, подбирая для рефинансирования предложения банков-агентов. Займы в МФО компания рефинансирует из своих средств.

С учетом накопленных процентов по микрозаймам долги у некоторых заемщиков доходят до 3 млн. рублей, отметила Анастасия Локтионова. Правда, она оговорилась, что речь идет еще о старых займах, взятых до ведения ограничений ЦБ предельной суммы задолженности.

Поэтом когда человек приходит за рефинансированием в офис группы компаний Рефинансируй.Рф, то компания подбираем ему программу – в среднем, сроком на 18 месяцев и по средней ставке – 60% годовых, сообщила Анастасия Локтионова. Это не очень высокая ставка по микрозаймам, так как на рынке есть ставки в районе 300-400%. Рефинансирование в принципе предполагает срок до пяти лет, и подразумевает выплату классических аннуитетных платежей, также предусмотрена возможная реструктуризация. Потому что иногда даже рефинансированный клиент попадаются в ситуацию, когда он не может выплачивать долг.

Но при этом компания видит в общем потоке 10% клиентов, которые стремятся быстро закрывать свои долги. У таких клиентов обычно закрытие долга происходит в первый год, говорит Локтионова.

В области рефинансирования ипотеки и других банковских кредитов Анастасия Локтионова подчеркнула, что когда в офис обращается человек, который хочет рефинансировать банковские долги, то очень большой процент таких заявок получает одобрение в банках - партнерах.

«Мы – пионеры того рынка, который занимаются рефинансированием. И мы напрочь отказались от работы с коллекторами. Поэтому если человек не гасит долг, то мы работаем через подачу исков в суд, и как показала практика, эта схема успешна», - говорит Анастасия Локтионова.

Средний чек по рефинансированию в 2015-2016 году у Рефинансируй. Рф составляла 84 тыс. рублей, а сейчас заемщики хотели бы рефинансировать суммы порядка 300 тыс. рублей.

Компания стремится сформировать круглосуточную поддержку населения, обращающегося за рефинансированием, и работает над разработкой мобильного приложения для клиентов с удобным интерфейсом.

Партнеры, работающие по рефинансированию по агентской схеме – это офисы в небольших городах, где, например, у человека есть небольшой офис, в котором он торгует сим-картами для телефонов, и хочет немного расширить свой бизнес, отмечает Евгений Сивцов, коммерческий директор компании Рефинансируй.рф.

Офисы, открываемые по франшизе – это большие офисы, похожие внешне на банковские. Они открываются именно под маркой Рефинансируй.Рф.

В офисах, отрытых по франшизе, работают финансовые советники, которые всегда подскажут о том, как снизить долговую нагрузку, которые помогут организовать комфортный платеж и в итоге - выйти из сложной жизненной ситуации.

Выгоды для компании в открытии таких офисов – это получение комиссионного дохода. 30% клиентов, обращающихся за рефинансированием займа, взятого в МФО, еще имеют хороший, аккуратно обслуживаемый портфель потребительских кредитов и ипотеки, поэтому компания поставляет хороших клиентов банкам, уверен Евгений Сивцов.

Минус такого бизнеса в том, что банки скоро поймут, что им выгодно идти на рефинансирование и не будут отпускать своих хороших клиентов.

Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», сообщил, что по оценкам СРО, сейчас на одного легального кредитора на рынке работают до 3 нелегальных. Сегодня серые кредиторы – это обычные физические лица, которые сидят у себя в квартире и не дают рекламы своих услуг. К ним приходят люди, используя метод сарафанного радио.

Паранич сказал, что СРО регулярно собирает списки серых и черных кредиторов и торжественно вручают их прокуратуре – и прокуратура с ними ничего не делает. При этом законодатели продолжают говорить о том, что необходимо вводить уголовную ответственность к таким кредиторам, но пока реальных шагов в этом направлении никто не делает.

Записал Георгий Демидов, Калининград

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X