Бедным денег не дадут

13 марта 2018

Бедным денег не дадут

Банк России намерен с 1 мая 2018 года изменить шкалу повышенных коэффициентов риска по потребительским кредитам. В проекте изменений в инструкцию 180-И "Об обязательных нормативах банков"предлагается установить коэффициент риска на уровне 110 % для ссуд с полной стоимостью кредита 15-20 %, а также 120 % для потребкредитов с ПСК 20-25 %. Требования будут распространяться на потребительские кредиты, выданные после 1 мая 2018 года.

В 2017 году объем кредитования жителей ЮФО вырос почти на треть: больше всего южане брали ипотеку и автокредиты. Предприниматели кредитовались на развитие и расширение сельхозпроизводства. Об этом говорят официальные цифры, представленные регулятором.

Как сообщает Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации, объем выдачи банковских кредитов населению на юге России в 2017 году составил 715,9 млрд рублей, увеличив таким образом рост по отношению к 2016 году почти на 30%.

Розничный кредитный портфель за год в ЮФО вырос на 14%, превысив 1000 млрд рублей. Такую активизацию розничного кредитования стимулировало уменьшение стоимости заемных средств: в среднем процентные ставки по кредитам населению в ЮФО уменьшились в декабре 2017 года по сравнению с декабрем 2016 года на 2,6 п.п., составив 13% годовых.

Наибольший объем кредитов в минувшем году по Югу России выдан жителям Краснодарского края (287,7 млрд рублей) и Ростовской области (208,2 млрд рублей).

Объем кредитования населения в Карачаево-Черкесии вырос на 37% - жители Республики в 2017 году получили 13,2 млрд рублей, причем рост показали как ипотечные, так и потребительские кредиты. Потребительских кредитов было выдано на сумму более 11 млрд рублей (рост на 40%). Существенно вырос объем автокредитов – на 53% – и почти достиг 99 млн рублей.

Значительный рост отмечен и на рынке ипотеки. Выдача кредитов на покупку жилья выросла в регионе на четверть и составила 2,1 млрд рублей. Средняя стоимость ипотечного кредита при этом в 2017 году составила 10,9%, средний срок – 17 лет.

«На увеличение объема предоставленных кредитов повлияло продолжающееся смягчение условий кредитования, требований к заемщикам и рост спроса населения на кредиты, а также проведение банками специальных акций по ипотечному и потребительскому кредитованию», – прокомментировала Татьяна Хоменко, управляющая Отделением-НБ Карачаево-Черкесская Республика Южного ГУ Банка России.

Население и бизнес Астраханской области в 2017 году получили кредитов на общую сумму 73,4 млрд рублей. Рост по отношению к предыдущему году составил 21%. При этом основную часть кредитов получили жители региона – 49,8 млрд рублей, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выдано 23,6 млрд рублей.

Кредитный портфель за 2017 год вырос почти на 4% – до 117,3 млрд рублей, в основном за счет кредитов населению, которые составляют почти две трети кредитного портфеля.

Стоит отметить, что самым активным периодом в розничном кредитовании оказался конец года. Так, в IV квартале банки Астраханской области выдали почти треть всех потребительских кредитов за 2017 год.

Увеличился в целом по ЮФО в 2017 году и объем банковских кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям - по отношению к 2016 году на 8,7%, составив 2494 млрд рублей. Выдача кредитов представителям малого и среднего бизнеса выросла больше чем на 7%  и составила 578 млрд рублей банковских кредитов. На 9,5% по отношению к предыдущему году увеличилась выдача кредитов сельхозпроизводителям – до 174,2 млрд рублей.

По оценкам регулятора, на рост кредитования бизнеса повлияли стабилизация экономической ситуации и снижение кредитных ставок. В декабре 2017 года по сравнению с декабрем 2016 года средневзвешенные процентные ставки по кредитам юридическим лицам в ЮФО уменьшились на 2,2 п.п. до 10,2%.

Большую часть корпоративных кредитов в ЮФО получили в 2017 году предприятия Краснодарского края (62% от объема выдачи в округе или 1541 млрд рублей) и Ростовской области (28%). По темпам прироста выданных кредитов в ЮФО лидировали Республика Крым (+33,1%) и Ростовская область (+21,8%).

Уже в конце осени 2017 года в Банке России начали говорить об ограничении темпов роста выдачи кредитов физическим лицам, отмечая, что долговая нагрузка населения уже находится на относительно высоком уровне, особенно при необеспеченном кредитовании.

Об этом заявил на организованной Ассоциацией российских банков (АРБ) встрече с банкирами Василий Поздышев, зампред ЦБ, комментируя разницу в темпах кредитования населения и бизнеса: «Такая динамика заставляет нас начинать думать о том, не стоит ли начать дополнительно ограничивать с точки зрения коэффициентов риска, повышения коэффициентов риска темпы роста кредитов физическим лицам. Нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру, более сбалансированный рост между двумя сегментами кредитования - предприятий и граждан».

Тогда же и глава ЦБ отметила, что «структура прироста кредитов, при которой займы населению выдаются гораздо активнее, чем предприятиям, имеет «более проинфляционный характер, чем если бы кредиты предприятиям на поддержку нового производства росли быстрее кредитов на поддержку потребительского спроса».

По данным НБКИ, на конец сентября 2017 года число потенциальных банкротов среди получателей розничных кредитов составило 799,5 тыс. человек. С февраля 2017 года их число увеличилось на 16%.

В то же время в 2017 году более 8 миллионов заемщиков воспользовались услугами микрофинансовых организаций России. Рост по сравнению с 2016 годом превысил 62%. Средний размер займа физических лиц составлял 9,5 тыс. рублей, индивидуальных предпринимателей - 604 тыс. рублей, юридических лиц - 750 тыс. рублей.

- Рынок потребительского кредитования вновь показывает высокие темпы роста. Примечательно, что на сегодняшний день купить с помощью микрозайма можно даже билет на самолет, - поясняет Евгений Сивцов, директор по региональному развитию Рефинансируй.рф. – Пропорционально росту всего рынка потребительских микрозаймов растет и поток людей обращающихся к нам за рефинансированием. К слову, в структуре совокупного портфеля микрозаймов потребительские займы занимают около 58%, то есть больше половины всего объема приходится на зачастую спонтанные покупки.

Елена Коротина, Краснодар

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X