ЦБ отслеживает ситуацию на рынке микрокредитования

01 февраля 2016

ЦБ отслеживает ситуацию на рынке микрокредитования

Рост интереса граждан к инвестированию в микрофинансовые организации сопровождается отдельными злоупотреблениями на рынке, что вызывает обоснованно внимание регулятора в лице Банка России. 

Стоит напомнить, что согласно ФЗ 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», установлен минимальный размер инвестиций в МФО. Он не может быть меньше 1,5 млн. рублей по одному договору займа. Такая сумма в свое время вызвала немало вопросов. Официальная точка зрения заключается в том, что этот достаточно высокий порог входа должен оградить финансово-неграмотных граждан от инвестиций, которые не страхуются государством, в отличие от традиционных депозитов. Были и такие мнения, что банки сумели пролоббировать данные ограничения, чтобы не позволить МФО конкурировать с ними за деньги мелких вкладчиков. Но, закон выполнять надо, хотя встречаются отдельные микрофинансовые компании, стремящиеся, так или иначе, обойти это ограничение.

При заключении такого договора займа, вкладчик формально становится акционером МФО, или покупает ее вексель на эту сумму. Таким образом, обходятся требования закона. Часто заем оформляется на аффилированные с микрофинансовой организацией юридические и  физические лица, отмечает представитель компании  «Мигкредит» Динара Юнусова. Но, по ее словам, как правило, к таким схемам прибегают небольшие, провинциальные МФО. Крупные игроки рынка подобные схемы не используют из нежелания портить отношения с регулятором и возможных репутационных рисков.      

Обратил внимание на эти схемы и сам «мегарегулятор». В частности, на сайте Банка Росси в разделе «Вопросы и ответы» появились разъяснения по поводу случаев, когда отдельные МФО за определенную плату передают физическим лицам свои займы с обязательством обратного выкупа и гарантией получения дохода по таким операциям. Используя подобную схему, микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан в относительно невысоких размерах, не доходящих до минимально установленных законом 1,5 млн. рублей.

На сайте регулятора так же отмечается,  что подобные схемы не соответствуют действующему законодательству, а Банк России внимательно отслеживает ситуацию на рынке микрокредитования, в частности, в плане исполнения требований по минимальному размеру привлечения средств граждан.

Опасения ЦБ понятны, но, как показывает практика, такие схемы не стали распространенными, отмечает директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По его словам, дело тут в запутанности схемы переуступки прав, которая отпугивает большинство вкладчиков. В результате, все крупнейшие МФО, на которые приходится до 90% рынка, строго соблюдают действующее правила и не пытаются их обойти.

В свою очередь, руководитель Компании «Мани Мен» Борис Батин напомнил, что уже в марте этого года заработают поправки в 151 ФЗ, которые предполагают разделение рынка на два уровня: на одном будут работать крупные микрофинансовые организации, с уставным капиталом не менее 100 млн. рублей, которые смогут по-прежнему привлекать вклады частных лиц. На другом уровне останутся микрокредитные компании, которые лишатся такого права. Эти меры, по его словам, направлены на снижения рисков и предотвращение появления на рынке финансовых пирамид.     

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X