Елена Стратьева: пришла пора говорить об экологичности рынка микрофинансирования

13 июня 2018

Елена Стратьева: пришла пора говорить об экологичности рынка микрофинансирования

За два года рынок микрофинансирования претерпел кардинальные изменения. Большинство полулегальных компаний покинуло реестр, снизились ставки по займам и расширился перечень услуг

За время, прошедшее после принятия закона о микрофинансировании, произошла значительная «очистка» рынка от сомнительных компаний и практик. Да и сами МФО пересмотрели свои подходы к работе с клиентами. Об этом заявила, выступая на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, глава СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, если уж за рынком МФО закрепилось мнение о его токсичности, то теперь пора переходить к разговору об экологичности этого рынка.

За два года произошло значительное сокращение количества участников - на 38%, с 3 тыс. 688 компаний на 1 января 2016 года, до 2 тыс. 271 тыс. компаний на ту же дату в 2018 году.

Для компаний сектора рынка микрофинансов было введено обязательное членство в СРО. Сейчас более 95% МФО состоят в саморегулируемых организациях МФО, отметила Елена Стратьева.

Введение предельного размера обязательств заёмщика перед МФО и иных ограничений тоже положительно сказалось на имидже рынка среди наших сограждан.

Из общего числа обращения, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг в 2017 году – а их было зафиксировано 244,2 тыс. штук,37% - или порядка 90 тыс. жалоб – 37% было адресовано страховым компаниям. 50% из общего числа жалоб пришлось на банки – это 112,3 тыс. сигналов. На сектор микрофинансирования жаловались 12,2 тыс. раз – что составляет 5% от общего числа жалоб.

За прошедшие два года ведены в действие Базовые стандарты МФО, в том числе по защите прав потребителей финансовых услуг. Существенно ужесточился скоринг заёмщиков: уровень одобрения у крупных оффлайн-игроков составляет 20-25%, у крупных онлайн-игроков - 11-15%. При этом повысилось качество скоринга. У компаний сектора изменилось само отношение к бизнесу - он стал социально-ориентированным. «Многие МФО имеют благотворительные фонды или на постоянной основе поддерживают благотворительные проекты, например, фонд «Добро сразу», - отметила Елена Стратьева.

Изменились продукты, предоставляемые МФО своим клиентам. У большинства компаний работает широкая линейка сезонных, льготных микрозаймов - это пенсионные, молодежные, займы для мигрантов и иных социально-незащищенных групп населения. И также появились микрозаймы на конкретные цели - от займа «На путешествие» до займа «На создание национальной одежды и предметов интерьера». Эти продукты предоставляются в рамках развития сразу двух направлений – поддержки малого и среднего бизнеса и программы сохранения народных традиций.

Изменилась и процедура выдачи микрозаймов и их сопровождение – появилось полноценное информирование об условиях займов как в офисе, так и на сайте.

После принятия 230 закона, который регламентировал работу коллекторов в России, изменились процедуры взыскания долга. Взыскатели перешли от угроз к напоминаниям о просрочке. Сейчас на рынке работают только профессиональные взыскатели, внесенные в реестр Федеральной службы судебных приставов - ФСПП.

Многие МФО стали партнерами банков и пенсионных фондов, заявила Елена Стратьева. Через офис МФО можно оформить перевод клиентов и одного НПФа в другой, оформлять банковские документы и продукты, распространять карты, проводить идентификацию клиентов и подписывать документы.

В ходе опроса, проведенного ВЦИОМ о том, нужны ли в России микрозаймы, 47% опрощенный ответило, что скорее нет, 46% - что, скорее да, чем нет. И 7% затруднилось ответить на этот вопрос. Чаще всего о необходимости микрозаймов говорят люди в возрасте от 18 до 34 лет – это больше 50% опрошенных, и жители небольших городов – с численностью до 100 тыс. населения, а так же сел.

На вопрос о том, насколько Ваш последний микрозайм помог в ситуации, из-за которой Вы за ним обратились – 65% ответили, что скорее помог, 24% что скорее не помог, и 11% затруднились ответить.

Многие из опрощенных – 28% - на деле сталкивались с отказами банков на просьбу о предоставлении кредита. Основные причины отказов – это отсутствие кредитной истории или испорченная история, невозможность многих заемщиков, в том числе самозанятых, предоставить справку о доходах. К тому же в ряде населенных пунктов просто отсутствуют кредитные организации.

МФО в 2017 году выдали займы более 200 тыс. клиентам, у которых нет доступа к банковскому кредитованию, отметила Елена Стратьева. Доля выдач займов МФО клиентам, у которых нет доступа к банковскому кредитованию увеличилась на 14% за два года, и до 6% от всех выдач банковских кредитов приходится на клиентов, которые пришли в банки через МФО.

Коснулась Елена Стратьева и задач, стоящих сегодня перед микрфинансовым сектором. Рынок МФО должен создать реальный барьер для «черных» кредиторов - компаний, не состоящими в реестре, нарушающими требования 353-ФЗ и 151-ФЗ), расширить возможности МФО в рамках указания Банка России №3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»: разрешить МФО осуществлять выдачу новых замов за счет наличных денег поступивших в течение дня от заимодавцев по погашению старых займов.

Необходимо также расширить перечень баз данных, доступ к которым есть у МФО (по аналогии с банковским сектором): Пенсионного фонда России, Федеральной налоговой службы, ГИБДД и другим. Предоставить МФО возможность использования исполнительной надписи нотариуса для осуществления взыскание без судебной процедуры - также по аналогии с банковским сектором.

Записал Георгий Демидов

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X