Инвестиции в МФО: все как в банке, только лучше вклада

25 июня 2018

Инвестиции в МФО: все как в банке, только лучше вклада

 

Банк России несколько лет подряд снижает учетную ставку. ЦБ можно понять, ведь основная задача регулятора нашего финансового рынка – борьба с инфляцией. Сама величина учетной ставки – это ориентир, от которого отталкиваются очень многие понятия в любой стране. И в первую очередь, на нее ориентируются коммерческие банки, устанавливая доходность по депозитам. А в более широком смысле на цифру учетной ставки опирается доходность всех средств, инвестированных во всех секторах нашей экономики. На учетную ставку ориентируются и микрофинансовые организации – МФО, определяя доходность, под которую они принимают инвестиции у населения.

Снижая доходность вкладов в банках, ЦБ, в том числе, стремится подтолкнуть людей, хранящих свои сбережения на счетах в кредитных организациях, к инвестированию средств. ЦБ всячески стремится стимулировать отказ от сберегательной модели поведения – в пользу инвестиционной. Чем инвестирование отличается от сбережений? Тем, что человек сам распоряжается, куда ему вложить средства. В этом и есть отличие инвестиционных продуктов от банковских. Ведь куда вложить привлеченные от клиента деньги за вкладчика решает сам банк. Инвестиции – это более рискованный инструмент, поэтому и более доходный, чем обычный депозит. Например, если сейчас вклад в банке дает максимум 6,5% в год, то инвестиция в МФО – до 20% годовых.

Инвестирование в МФО – это гарантия дохода

Во что можно инвестировать деньги? Напрямую фондовый рынок, открыв счет у брокера и работая на бирже. В паевые фонды, где ваши средства соберут в один котел, и тоже вложат в фондовый рынок. Можно инвестировать в недвижимость, в стартапы, в венчурные проекты. Во всех этих случаях доходность по вложениям не гарантирована. То есть организация, принимая средства человека, никогда не может сказать заранее, какой доход он получит в итоге. Такая компания, взяв средства, не может даже гарантировать, получит ли инвестор хоть какой-то вообще.

Но есть способы вложения денег, доходность по которым гарантирована. Это инвестиции в микрофинансовые организации – МФО. МФО, так же как и банки, привлекают средства для того, чтобы потом выдать их клиентам. Только банки выдают кредиты, а МФО - займы. Поэтому то и вклады в МФО более привычно называть инвестициями, так как эти средства не входят в систему страхования вкладов (ССВ), то есть государство не несет ответственности за их сохранность.

Поэтому и принято считать, что инвестиции в МФО – это вложения, которые несут в себе потенциальный риск – риск банкротства компании. Причем это единственный риск. В инвестициях в МФО нет риска падения курса рубля, или изменения цены на ценные бумаги, или снижения стоимости квадратного метра жилого помещения. Если у МФО правильно выстроена модель бизнеса, и этот бизнес растет, масштабируется, растет и портфель выданных займов, и у компании нет очень больших просрочек, то доверять такой компании свои средства инвестор может.

Как можно оформить инвестиции в МФО

Инвестиции на микрофинансовом рынке принимают только МФК - микрофинансовые компании. Сейчас в России порядка 70 таких компаний. И они принимают средства граждан по ставке от 15 до 25% годовых. Инвестицию в такую МФО можно оформить на полгода, тогда ставка будет чуть ниже, например, 15%. А можно инвестировать деньги в МФО на год, тогда ставка будет выше, примерно 20% или даже больше.
МФО много, и условия инвестирования средств разные – например, где-то можно снимать накопленные проценты ежемесячно, где-то – накопленная сумма будет выдана в конце срока инвестиции. Где-то можно расторгнуть договор без потери накопленного дохода, где-то нет.

Почему сейчас самое время инвестировать в МФО

Инвестиции в МФО – это очень гибкий продукт. Не секрет, что рынок банковского кредитования – и выдачи займов вслед за ним – сейчас оживают. То есть МФК; наращивают объем выданных займов, и одновременно совершенствуют свои модели оценки заемщиков, то есть снижают уровень невозвратности выданных денег. Общий объем просроченных займов, выданных компаниями населению и бизнесу, снижается. То есть за 10 лет свой работы на нашем финансовом рынке МФО научились выдавать средства правильным заемщикам, тем, которые их вернут.

Именно таким компаниям и стоит доверять средства инвесторам.

Инвестировать в МФО можно сумму от 1,5 млн. рублей – это тоже требование Банка России. То есть человек, которой решил вложить средства в микрофинансовую компанию, не приносит в МФО свои последние средства. Этот человек готов рискнуть своими средствами, но и доход от своего вложения он хочет получить выше, чем ему предложит банк.

Рассмотрим реальные живые примеры того, какую доходность в июне-июле 2018 года предлагает инвесторам рынок МФК. Берем срок инвестирования 1 год.

МФК «МКЦ» привлекает средства населения под 21% в год. Вложив 1 млн. 500 тыс. рублей через год человек получит доход в 315 тыс. рублей.  А это половина цены недорогой иномарки отечественной сборки.

МФК «Лайм Займ» возьмет средства под 18%%, и через год вернет их с прибавкой в 270 тыс. рублей. Знаете, на эту сумму можно слетать в отпуск на Мальдивы.

А МФК «Эврика» - под 20,5%, и ваш доход составит 307,5 тыс. рублей. А это плата за два года обучения – или за четыре семестра - для студента в столичном университете средней ценовой категории.

Если Банк России продолжит политику снижения учетной ставки – а рано или поздно это так и будет, уж в 2019 году точно – то и ставки привлечения средств в МФО снизятся тоже. Поэтому спешите сделать выгодное вложение сейчас!

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X