МФО России сейчас дешевле не выполнять требования закона, чем их выполнять

09 июня 2018

МФО России сейчас дешевле не выполнять требования закона, чем их выполнять

Микрофинансовые компании России требуют от Центробанка быть более последовательным в принятии своих регуляторных решений

Регуляторная нагрузка на рынок микрофинансовых компаний – это очень болезненная тема для всех участников этого сектора. Если попробовать сейчас оценивать устойчивость нагрузки со стороны регулятора на рынок МФО, то всю деятельность ЦБ можно разделить на три части – падающую на финансирование (фондирование) компании, далее – выпадающую на операционную деятельность и приходящуюся на взыскание. И начиная с 2016 года самая большая нагрузка со стороны регулятора выпадает на долю фондирования, что и привело в итоге к разделению компаний на МФК и МКК. Об этом заявила, выступая на Международного финансового конгрессе в Санкт-Петербурге, директор по правовым и корпоративным вопросам компании «Быстроденьги» Александра Новицкая.

По мнению Новицкой, запрет Банка России для компаний микрофинансового сектора – МКК на привлечение средств от частных инвесторов, послужило причиной ухода многих игроков в серую зону рынка. Потому что новые стандарты работы МФК не под силу тянуть многим компаниям, а где же взять деньги, если банки их не дают? - спросила Новицкая.

Регулирование операционной деятельности

По ее мнению, тут хронология начинается с 2014 года, с принятия закона «О потребительском кредите». Потом у компаний рынка появилось обязательство взаимодействия с бюро кредитных историй, а потом – понеслось! Ограничения суммы процентов, ограничения количества займов, количества пролонгаций, ограничения на передачу персональных данных. Потом стали появляться базовые стандарты по управлению рисками, а скоро появится и стандарт по проведению операций на финансовых рынках.

Плюс к этому с 20121 года к работе МФО будет применяться закон «О финансовом омбудсмене», и уже сейчас модно понять, что в целом все перечисленные изменения влекут на себя большую нагрузку на любую микрофинансовую организацию. И это происходит на каждом шаге компании – начиная с правил общения с БКИ и заканчивая изменением правил предоставления индивидуальных условий. Все это требует внесения серьезных изменений в ИТ-системы компаний. Ведь программа должна учитывать и разные сроки и суммы выдачи займов – и привлечения средств. И разную клиентуру и изменение ее запросов. И программы лояльности. «Последнее, что мы оценили – для нашей компании внедрение единого плана счетов стоило более 60 млн рублей», - сообщила Александра Новицкая.

Но в целом есть и положительные стороны в том регулировании, которое было рынку МФО подарено, считает она. «Начнем с того, что мегарегулятор просто взял нас под свою опеку - и это было самым первым положительным моментом», - говорит Новицкая. Положительны моменты и дальнейшего регулирования - того, что МФО получили и закон о взыскании, и закон о потребительском кредите.

«Все эти законы хотя бы легализовали наше положение на рынке. Если раньше суды говорили нам – мы не понимаем вообще, кто вы, и если вы работаете на рынке выдачи займов, то и работайте согласно нормам Гражданского кодекса – и выдавайте займы по ставке рефинансирования, то сейчас рынок МФО живет в иной парадигме – и это положительные моменты», - говорит Александра Новицкая. Она отметила, что в последние два года работы рынка МФО, на компании свалилось огромное количество изменений.

По словам Новицкой, основной месседж от МФО, которые компании хотели бы донести регулятору, заключается в том, что про все регуляторные изменения хотелось бы знать заранее, и кроме того - хотелось бы как минимум, участвовать в разработке пути, по которому предстоит двигаться компаниям.

«Мы – легальная часть финансового рынка, об этом не раз заявляла председатель Банка России. Но нам и нашим клиентам хотелось бы знать, для чего вводятся те или иные ограничения на рынке микрофинансирования. Кроме того, все хотят знать о том, как нужно вводить те или иные ограничения, чтобы эти изменения были еще к тому же и полезны, а не просто бы убивали весь рынок», - отметила Александра Новицкая.

Кроме того ЦБ, вводя ограничения на бизнес, должен думать о том, что у этого бизнеса должна быть мотивация для исполнения требований закона, считает Новицкая. «Сейчас дешевле не выполнять требования закона, чем их выполнять», - уверена она. Она отмечает, что легальные компании стремятся соответствовать требованиям ЦБ, а вот их серые соседи, не соблюдая никаких требований и стандартов, выдают займы под 0,5% в день, и нормально живут, понимая, что за год – два, пока до них не дойдут руки ЦБ, они заработают свой капитал – и уедут в Испанию.

Поэтому – «если ЦБ и участники рынка микрофинансирования хотят относиться к себе и к рынку серьезно, то в целом необходимо понимать – в каком направлении мы движемся. И создавать для этого движения мотивацию» - сообщила Новицкая. Она считает, что ЦБ, с одной стороны, закручивая гайки, не дает возможность использовать легальные инструменты проверки заемщиков.

«К тому же для серых и черных кредиторов должна быть легальность и неотвратимость наказания - а я этого не вижу», - резюмировала Александра Новицкая.

Записал Георгий Демидов

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X