МФО включились в учебу

06 сентября 2018

МФО включились в учебу

Госпрограмма льготных образовательных кредитов со средней ставкой 7,5% прекратила свое действие в прошлом году, когда Сбербанк РФ объявил о приостановлении выдачи таких кредитов, и заново она заработает только 1 декабря этого года. Таким образом, к новому учебному году - 1 сентября - студенты льготных кредитов не получили. Но значит ли это, что студенты перестали нуждаться в средствах, которые они, кстати, должны вносить за учебу раньше, чем придет 1 декабря? Нет, конечно, это значит только то, что студенты и их родители получат это финансирование из других источников. Например, это могут быть займы в МФО.

По данным Минобрнауки, сегодня участниками программы образовательного кредитования являются порядка девяти тысяч обучающихся: это студенты, успевшие взять ссуду на обучение еще до заморозки программы. В 2017 году число студентов в России составило порядка 4,4 млн. человек, по разным оценкам оно может составить от 4,3 и до 4,5 миллиона человек в 2018 году. То есть, 9 тысяч студентов из 4,4 миллионов воспользовались возможностью получить образовательный кредит. Почему так мало? Образовательные кредиты не популярны у граждан?

Все дело в психологии и менталитете - причем, не только граждан, но и кредиторов, уверен Максим Сундалов, руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom:

- В отличие от Запада, где кредиты на образование - нормальное явление, их условия лояльны и позволяют начать возвращать уже тогда, когда отучившись, начинаешь работать, на постсоветском пространстве кредиты на обучение пока еще относят скорее к диковинкам, причудам, ведь реальные деньги, которые будут обрастать реальными процентами, придется отдавать за нечто нематериальное, эфемерное, что нельзя потрогать руками.

Несмотря на стремительно меняющееся ментальное отношение к образованию как к ценности, слишком многие еще ценят дипломы или сертификаты выше реальных знаний, умений, навыков, а громкое название вуза или курсов - выше их реальной способности сделать вас профессионалом, повысить вашу ценность на рынке труда. Далеко не каждый банк готов кредитовать обучение ваше или ваших детей, чаще всего эти деньги выдаются либо как потребительские кредиты, под высокие проценты и на короткий срок, либо не совсем легально получаются под видом ипотечного или автокредита. Наверное, банки можно понять - ведь залогом под такой кредит будет всего лишь профессионализм и знания, а такой залог примет далеко не каждый оценщик.

А все-таки, почему образовательные кредиты так непопулярны у нас, но эта система отлично работает «там, у них»?

- Как известно, финансовая система США построена так, что почти все живут в кредит, - говорит Юрий Моша, руководитель компания "Русская Америка" и "Второй Паспорт". - И встраиваться в неё удобно с самого юного возраста. Поэтому образовательное кредитование развито очень хорошо. Оно разделено на три вида: студенческий заем, родительский заем и частный заем. Процентная ставка по ним колеблется из года в год, но не превышает 9% годовых. Срок погашения, как правило, составляет 10 лет. Если студент может подтвердить своё тяжелое материальное положение, то помимо прочего он может рассчитывать на субсидии от государства. Кроме того, при должном усилии можно получить грант на образование или стипендию. Перспективных учеников здесь активно поощряют. Погашать кредит можно уже после окончания учебы, а до этого времени попросить отсрочку. Еще лучше обстоят с этим дела в европейских странах. Например, в Германии период выплат начинается только через 5 лет после выпуска, чтобы молодой специалист успел встать на ноги и начать зарабатывать. Да и сроки погашения там зачастую дольше. Немцы и датчане могут расплачиваться с этим займом 15 лет, а норвежцы и вовсе 20 лет.

- В Европе и США у пользователей есть больше вариантов для получения кредитов на образование, - рассказывает Светлана Гайдукова, управляющий директор финтех-группы TWINO в России, - например, сервисы альтернативного кредитования, такие, как Affirm, Credible, SoFi, британский Future Finance. Важно отметить, что это не какие-то стартапы, а крупные международные компании, в которые инвестирую сотни млн долларов. В тех же США, например, около 20% всей займов на образование берутся именно через такие сервисы. Как правило, процентная ставка по таким займам не сильно отличается от банковской, а получить его можно в считанные часы. Сегодня большей всплеск интереса к альтернативному кредитованию появился в Индии.

Компания Buddy сегодня занимает около 60% всего рынка. При этом таким компаниям оказывается большая поддержка со стороны государства. В России также появились альтернативные виды кредитования. Например, несколько компаний из микрофинансового сектора начали предлагать займы до 300 тыс. рублей, а процентная ставка по ним находится на уровне банковских ставок. На мой взгляд, чем больше конкуренция в данной сфере, тем это лучше и выгоднее для пользователей. Это положительным образом повлияет на процентные ставки по таким продуктам: за 8 месяцев 2018 года, около 8% клиентов сервисов альтернативного кредитования брали займы на цели, которые связаны с образованием.

Действительно, при желании и определенном упорстве в достижении своих целей, кредит на образование можно получить и у нас, и не только в банке: современные МФО, например, предлагают потенциальным клиентам получить заем на различные цели.

Пока некоторые микрофинансовые компании стремятся к тому, чтобы дифференцировать условия займа относительно цели заемщика, одна из крупнейших международных микрофинансовых компаний «Лайм-Займ» предлагает своим клиентам не ограничивать себя в выборе определенной цели, а получать деньги свободно, не указывая, на что именно они хотят их потратить. Граждане берут заем на сервисе «Лайм-Займ» и с помощью него могут оплатить обучение в образовательном учреждении.

Одним из преимуществ данной компании является возможность быстрого одобрения займа на долгосрочный период, при этом процентная ставка будет значительно ниже среднерыночной. «Лайм-Займ» идет навстречу своим клиентам, поэтому они могут погасить заем, распределив всю сумму на несколько месяцев. Это позволяет оплачивать образование в рассрочку и тем самым обеспечивает финансовую стабильность граждан.

Целевые кредиты на образование, конечно, являются востребованными, однако условия займов на разные цели могут кардинально отличаться. В связи с этим можно сделать вывод, что намного выгоднее получить долгосрочный заем без указания конкретной цели и пользоваться им свободно. Единая процентная ставка позволяет избежать лишних переплат за целевую направленность, а в таких компаниях, как «Лайм-Займ», ставка на долгосрочные займы будет значительно ниже, чем в других МФО.

Записала Елена Коротина, Краснодар

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X