Микрофинансовые компании смогут и дальше выдавать займы под залог жилья

20 августа 2018

Микрофинансовые компании смогут и дальше выдавать займы под залог жилья

«Общероссийский народный фронт обратился в Банк России с инициативой запретить выдачу и переуступку ипотечных кредитов и займов компаниям, которые не подотчетны ЦБ. МФО, которые выдают займы под залог недвижимости, это требование не коснется.

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) обратился к главе Банка России с предложением запретить выдачу выдачу и переуступку ипотечных жилищных кредитов (займов) компаниями, которые не регулируются Центробанком. ОНФ предлагает закрепить этот запрет в законе. Соответствующие предложения ОНФ направило председателю Банка России Эльвире Набиуллиной.

ОНФ отмечает в своем письме, что считает зоной повышенного внимания сегмент ипотечного кредитования. «Именно там наиболее остро проявляются последствия агрессивной политики финансовых организаций по наращиванию своих финансовых показателей. Обильная реклама, сверхмягкие условия выдачи ипотечных кредитов формируют угрозу возникновения крупных очагов социальной напряженности, особенно в периоды проявлений последствий мировых экономических кризисов. С другой стороны, кредитные организации все еще имеют недостаточный уровень социальной ответственности, не позволяющий банкам самостоятельно создавать условия для преодоления заемщиками временных финансовых трудностей», - говорится в письме.

Эти трудности возникают, например, в периоды временной потери занятости или потери части доходов семьи в связи с рождением детей. Отдельную сложность составляют ситуации, когда граждане имеет несколько заемных обязательств в разных финансовых организациях (кросс-дефолты), по одному из которых допущена просроченная задолженность.

В письме отмечается, что в таких условиях государство вынуждено выделять крупные суммы на смягчение социальных последствий для заемщиков, имеющих риск потери единственного для проживания жилья. Так, в 2015 году правительством Российской Федерации было выделено 4,5 млрд рублей, в 2017 году – 2,0 млрд рублей, в 2018 году планируется выделение еще 0,75 млрд рублей.

В обращении предлагается проработать на законодательном уровне вопрос запрета выдачи и запрета уступки ипотечных жилищных кредитов (займов) нерегулируемым финансовым организациям.

Инициатива направлена на сокращение числа участившихся схем введения в заблуждение граждан при выдаче займов под залог недвижимости, а также упрощение заемщикам, испытывающим финансовые затруднения, реструктуризации ссуд.

Не секрет, что России есть микрофинансовые компании, работающие по выдаче средств на покупку недвижимости и под залог недвижимости. Как пояснили порталу «ИнМФО» в общественной организации «За права заемщиков!, инициатива ОНФ не касается МФО, так как они-то регулируются Банком России.

Но вот коллекторы – это отрасль, которая регулируются не ЦБ, а Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

«Мировой опыт говорит, что коллекторские агентства активно работают с долгами по ипотеке, в том числе покупая эти долги. Сейчас мы с ними работаем мало, но это перспективный рынок и он, конечно, должен быть сохранен для компаний, входящих в реестр ФССП как взыскатели», - считает Борис Воронин, директор Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА). Он напоминает, что для всех нерегулируемых организаций уже сейчас действуют ограничения по кредитованию. Что же касается переуступки долга, то здесь кроме профессиональных взыскателей, нельзя забывать про инвестиционные фонды, существующие в разных формах - в том числе в виде юридического лица, работающего без лицензий, но на которое оформляются портфели просроченных или действующих кредитов.

«Мы считаем предложенные меры правильными - взысканиями по ипотечным кредитам, с учетом их социальной значимости, должны заниматься только регулируемые ЦБ организации. Это необходимо сделать, чтобы не допустить нарушения прав заемщиков», - полагает Ольга Дайнеко, руководитель проекта по финграмотности «Финшок». Она считает, что повышения ставки по ипотеке, скорее всего, не произойдет, просрочка по ипотечным кредитам всегда невелика и сейчас составляет около 1.5% от общего объема накопленных нашими гражданами долгов. Поэтому некоторое незначительное удорожание работы с этой категорией кредитов в том случае, если с ними будут работать лицензируемые только ЦБ компании, не окажет заметного влияния на рынок.

«Деятельность нелицензируемых коллекторов часто приводит к криминалу на грани вымогательства», - так прокомментировала Дайнеко инициативу ОНФ

Действительно, есть проблема выдачи займа под квартиру по очень высоким ставкам. Эта «схема» работы с людьми, желающим открыть свой бизнес или которым срочно требуются относительно большие деньги, появилась ещё порядка 5 лет назад и она практически не предполагает, что заёмщик сможет расплатиться, говорит Воронин.

«Если посмотреть на Указание Банка России по ПСК для МФО по займам с залогом эта ставка, средняя – 74%, а предельная - 98% Получается, что отдавая в регионе свою квартиру МФО в залог на год ценой 2 млн рублей, человек получит займ на сумму не более 1 млн рублей. А если ещё и учитывать дисконт, который всегда есть в момент быстрой продажи жилья, то и того меньше. Получить от своего бизнеса 98 или 74 % прибыли за год маловероятно, поэтому и шанс получить квартиру обратно крайне низок. Потому-то инициатива ОНФ сложившуюся сейчас проблему с залогом таких квартир не решит», - считает Борис Воронин.

В любом случае, инициатива ОНФ не требует запрещать выдачу займов для МФО, находящихся в реестре ЦБ. Поэтому инвестиционная привлекательность таких МФО не снизится. Инвестиции в МФК по-прежнему будут актуальны.

Елена Гостева

© 2019 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X