Микрофинансовая организация всегда придет на помощь

27 июня 2018

Микрофинансовая организация всегда придет на помощь

Часто бывает так, что нам остро нужны средства взаймы, а взять их негде. У друзей в наше время занимать не принято, кассы взаимопомощи, которые создавались при крупных учреждениях в годы советской власти, давно ушли в прошлое. Пойти в банк? Можно. Но только сначала надо собрать много документов. И к тому же, если ты когда-то брал кредит в банке, и его вернул, но платил нерегулярно, или у тебя нет официальной справки-подтверждения своего дохода, или ты работаешь на новом месте всего три месяца, или ты молод и с банками раньше никогда дела не имел – то банк тебе кредит не даст.

Но можно обратиться в микрофинансовые организации – МФО. В них можно получить займ быстро. Да, ставка по таким «деньгам в долг» будет выше, чем у банка, но при этом МФО потребует с вас минимум документов. Да и деньги можно взять сегодня, а если они нужны для решения сиюминутной проблемы, то и вернуть их можно через два-три дня, или же – через неделю.

Если деньги нужны срочно

Что такое МФО? Это микрофинансовые организации. Они выдают небольшие по своему размеру ссуды - займы. Начали МФО свою работу на российском рынке давно, еще в начале этого века. Тогда, в нулевые годы нашего столетия,  бурно начало развиваться кредитование. Деньги в долг стали получать не только крупные компании – например, Газпром, на строительство газопровода. Но в долг у банка смог взять деньги любой гражданин, которому не хватало средств на покупку нового холодильника. Лидерами рынка кредитования населения были банки.

Но в 2008 году Россию накрыл кризис невозврата долгов. Поэтому банки надолго свернули свои программы выдачи кредитов населению. Именно в этот момент из тени на финансовую арену вышли МФО, которые выдавали займы как населению, так и микро- и малому бизнесу.

Сначала контроль за работой МФО было поручен Минфину – именно этот орган вел реестр работающих на рынке микрофинансовых организаций. Потом реестр вела Федеральная служба по финансовым рынкам – ФСФР. Потом в нашей стране на базе Центробанка был создан единый мегарегулятор финансового сектора, который сейчас и следит за работой всех финансовых институтов.

Уже 7 лет МФО – это часть нашего финансового рынка

В 2011 году был принят закон о микрофинансовых организациях. С тех пор МФО стали частью нашего общего финансового пространства. Можно признавать их вклад в развитие экономики, или отрицать его, их можно ругать, или не замечать. Но они есть – и они работают, ежедневно решая проблемы миллионов клиентов, которым вот именно сейчас понадобились средства в долг.

Весной 2017 году все микрофинановые организации были разделены на два сегмента – микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании - МФК. МКК имеют право работать только с физическими лицами, выдавая им займы «до зарплаты» (PDL), или же более длинные кредиты, на несколько месяцев, аналоги банковских POS-кредитов – займы Instaltment.

МФК – это более крупные организации, они работают как с займами для физических лиц, так выдают средства для малого бизнеса. Они могут ссужать средства для участников тендерных замов, а также рефинансировать кредиты и займы, которые клиенты МФО и банков взяли раньше, по более высокой ставке, и теперь хотят снизить сумму – или срок платежа, переоформив долг под более низкий процент.

Число работающих в нашей стране МФО за 2017 год сократилось на 12,2%. Из реестра ЦБ было исключено 317 компаний, а общее число МФО снизилось до 2 тыс. 271 компании. Сейчас число работающих компаний еще меньше, так как Центробанк продолжает «чистить ряды» компаний, нарушающих нормативы.

Средний возраст компании, работающей на рынке микрофинансирования, всего 2,5 года. Свыше 6 лет работает лишь 265 компаний, зато меньше года существует 531 организация.

Займы в МФО берут люди, которые вполне могли бы взять кредит в банке

Средняя зарплата людей, берущих в 2018 году займы в микрофинансовых организациях, составляет 40 тыс. рублей в месяц. Эта сумма сопоставима с доходом клиентов банков, обращающихся за кредитами. По данным Национального бюро кредитных историй – НБКИ – определенных процент клиентов, которым было отказано в займе в МФО, потом получали заем в других МФО. И что особенно важно – эти же отказники получали кредиты и в банках. И что важно – эти люди, которым было отказано в займе в МФО, сейчас аккуратно платят по кредиту, не допуская просрочек. И процент этих людей не так уж и мал – примерно 10%. О чем это говорит? О том, что профиль клиентов банков и МФО сближается. А раз клиент может получить как кредит в банке, так и займ в МФО, то и ставки по этим финансовым продуктам сближаются.

Более того, Банк России будет продолжать работать над тем, чтобы крупные МФО продолжали свое сближение с банками – выдавали более длинные займы под более низкие проценты. И чтобы они совершенствовали свои системы оценки заемщиков – систему скоринга. Такие задачи под силу только крупным МФО, которые могут инвестировать в развитие своих информационных систем большие суммы. Поэтому и выдавать свои средства такие МФО намерены хорошим клиентам, которые намерены эти средства компаниям возвращать.

Микрофинансовая организация – это не обязательно тот кредитор, человек или компания, которая хочет пустить заемщика по миру. Преодолеем сложившийся в голове испуганных людей стереотип! МФО - это крупный, достойный и уважаемый бизнес, часть финансового рынка России.

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X