Микрофинансы вперед летят

16 января 2018

Микрофинансы вперед летят

2017 год ушел в историю. По признанию многих участников микрофинансового рынка, прошлый год стал неким рубежом, за которым, как будто за бортом уходящего вдаль корабля, остался рынок микрофинансирования в том виде, в каком мы все его знали прежде. Именно в 2017 году рынок разделился на микрокредитные и микрофинансовые организации, раз и навсегда определив роли и место в микрофинансовой «пищевой цепочке».

Сотни компаний остались без свидетельств, прошла серия слияний и поглощений. Микрофинансисты всячески очищали карму от негатива. На одном из микрофинансовых форумов выступал представитель «Деньги сразу» с рассказом о том, как после громкого репутационного скандала компания пыталась «отмыться» и что из этого вышло. Нужно сказать, что особенного отсраслевого братства на рынке микрофинансирования до сих пор не сложилось. В зале во время выступления спикера то и дело слышались смешки и ироничные реплики в полголоса. Все помнят чудовищные заголовки типа «Деньги сразу заявили о непричастности к изнасилованию своего должника».

И это не единственный случай. Незадолго до нового года стало известно, что суд отказал в удовлетворении требований заемщицы, которая не испытала оргазма, погасив задолженность перед одной из МФО.

Впрочем, 2017 год запомнится не только репутационными скандалами и попытками их преодоления.

В прошлом году вступил в силу 230-ФЗ, урегулировавший отношения заемщика и взыскателей. Год прошел, жалоб на микрофинансистов меньше не стало. Люди по-прежнему закредитованы до предела, а виноват в итоге – кредитор.

Понимая, что пресловутая финансовая грамотность призрачна и вряд ли усилия по ее укреплению и развитию скоро дадут свои плоды, регулятор ввел ряд жестких ограничений, умеривших аппетиты наиболее агрессивных участников рынка. Так, в 2017 году ограничено количество займов на 1 заемщика – не более 10 штук. При этом допустимое количество возможных пролонгаций на один заем теперь сокращено. Если раньше клиенты МФО могли быть вечными должниками, постоянно оплачивая лишь проценты и продлевая сроки своих займов то теперь можно продлить срок займа не более 7 раз.

Если в первой половине 2017 года по всему микрофинансовому рынку стоял стон о том, что рентабельность бизнеса катастрофически снижается и вот-вот «все умрут», то ко второму полугодию все успокоилось, и игроки рынка завершили год в плюсе.

Оценивая итоги 2017 года, Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», один из наиболее известных экспертов и комментаторов рынка микрофинансирования, обратил внимание на то, что в ушедшем году усилилась роль саморегулирования.

«Контроль над деятельность микрокредитных компаний был частично передан саморегулируемым организациям, - отмечает Андрей Паранич. - У самих СРО появились первые базовые стандарты – с середины 2017 года заработал базовый стандарт защиты прав потребителей, принят стандарт управления рисками».

Оценивая введение базового стандарта, Юрий Провкин, генеральный директор группы компаний Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», МФК «Турбозайм»), отметил, что «базовый стандарт направлен на пресечение недобросовестных практик и ограничение долговой нагрузки через введение максимального количества займов и пролонгаций на одного клиента в год.

Также он формирует новые сроки предоставления ответов на обращения клиентов и их представителей и изменение подходов к обучению сотрудников МФО, непосредственно взаимодействующих с заемщиками. В стандарте описаны рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламент реструктуризации просроченной задолженности.

Для многих компаний все эти изменения будут значительными и позволят улучшить имидж отрасли в целом, а также повысить уровень информированности потребителей и снизить число жалоб, так как теперь ожидания заемщиков будут четко регламентированы».

По мнению Андрея Паранича, ужесточение законодательных норм и усиление контроля не могли не сказаться на деятельности МФО. В 2017 году из реестра микрофинансовых организаций было исключено более 900 компаний. В основном, Банк России исключал компании, которые уже не вели деятельность и фактически ушли с рынка. Однако нельзя сказать, что рынок МФО перестал быть привлекательным для предпринимателей – в этом году к реестру МФО активно присоединялись новые компании. Всего в 2017 году статус МФК или МКК получили более 550 компаний.

Что же из этого следует? Очевидно, что рынок развивается, а разговоры о снижении рентабельности и скорой «гибели всерьез» - не более чем преувеличение.

Юрий Провкин из группы компаний Eqvanta также убежден в том, что позитив на рынке присутствует, но комментирует его перспективы со сдержанным оптимизмом:

«По итогам года мы ожидаем увеличение микрофинансового портфеля на 25%, - говорит Юрий Провкин. - Однако в следующем году из-за ужесточения регулятивных требований и сокращения количества игроков темпы роста рынка могут замедлиться. Развитие микрофинансового рынка продолжится с явным трендом на консолидацию: количество игроков сократится, а конкуренция станет острее. Двигать рынок продолжат онлайн-займы и микрофинансовые дочки банков».

Подтверждением тезиса о том, что онлайнеры двигают рынок микрофинансирования вперед, является статистика, опубликованная сервисом онлайн-кредитования MoneyMan. За десять месяцев 2017 г. сервисы онлайн-кредитования в России выдали займов на сумму 22 млрд. рублей, что в 3 раза превышает показатель аналогичного периода прошлого года. За десять месяцев 2016 г. сумма выданных займов составила 8,4 млрд. руб.

Как утверждают в MoneyMan, сервисы онлайн-кредитования выигрывают за счет удобства и высокой скорости работы. Клиенты могут получить необходимую сумму мгновенно после подачи заявки. Им больше не нужно подстраиваться под график работы традиционных кредитных организаций, тратить время на очереди или собирать множество документов.

Наконец, настоящей параллельной реальностью в 2017 году стали инвестиции в микрофинансовые компании. На фоне снижающихся ставок по банковским вкладам инвестиции в МФК стали подлинным спасением для активных инвесторов, которые устремились на микрофинансовый рынок в поисках эффективных альтернатив банкам.

В 2017 году наступило время инвестиций в МФК, утверждали эксперты. «Инвестиции в микрофинансирование приносят стабильный и достаточно высокий доход, сравнимый или превосходящий по доходности альтернативные инвестиционные инструменты – прокомментировала Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс». – На фоне низких ставок по банковским вкладам и высокой волатильности фондового рынка инвестиции в микрофинансы выглядят понятными, предсказуемыми и прогнозируемыми по доходности, поскольку процентная ставка фиксируется в договоре на весь срок его действия».

Резюмируем: невозможно отрицать, что из местечкового бизнеса микрофинансирование выросло в полноценную нишу в финансовом секторе страны. Изменения продолжаются, в 2018 году нас всех, участников микрофинансового рынка ждет переход на Единый план счетов, и многие другие «иные правила». В прошлом году рынок лишился трети своих участников, но продолжает развиваться и расти.

Олег Федорченко

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X