О заемщиках-невозвращенцах МФО должны знать заранее

17 апреля 2018

О заемщиках-невозвращенцах МФО должны знать заранее

Вряд ли заемщик ради займа в 13 тысяч рублей будет портить свою кредитную историю и брать заранее невозвратные займы. Так считает Центробанк, мотивируя свое решение о введении специального продукта для МФО с предельным сроком и суммой займа.

Банк России намерен и дальше идти по пути передачи контроля над микрофинансовыми компаниями на уровень саморегулируемой организаций (СРО). Таких СРО сейчас три. За каждой СРО закреплен свой куратор от лица Банка России, и сейчас разрабатываются стандарты контроля за СРО со стороны ЦБ. Об этом заявила, выступая на VII форуме МФО и КПК, 17 апреля 2018 года в Казани, экономический советник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Галина Шарыбкина.

Важно отметить, что ЦБ выступает за развитие мер взаимодействия СРО с правоохранительными органами в области выявления нелегальных кредиторов, отметила Шарыбкина.

Работает ЦБ в рамках совершенствования закона о микрофинансировании: планируется, что юридические лица, желающие получить статус МФО, на момент подачи документов на статус МФО в ЦБ, должны иметь свой сайт в сети Интернет, зарегистрированных в российской доменной зоне. Для уже работающих микрокредитных компаний (МКК) тоже действует такое же правило – сайт тоже должен быть в российской доменной зоне.

С 6 апреля 2018 года вступило в силу указание ЦБ о том, что в реестре МФО будет публиковаться информация об официальном сайте компании. Сейчас данная информация содержится только в реестре СРО, в которой состоит МФК или МКК.

В настоящий момент маркирование легальных сайтов МФО в сети Интернет проходит так – зеленую маркировку – «галку» - имеют те компании, которые состоят в реестре МФО Центробанка. Проект, который реализован Банком России совместно с Яндексом, будет доработан. Планируется, что такую «галку» будут иметь МФО, которые состоят в реестре ЦБ и в составе одной из МФО.

Банк России разработал методику измерения имиджа компаний МФО. По итогам 2017 года положительный результат упоминания по сравнению с 2016 годом, вырос на 10%, а по итогам первого квартала 2018 года – уже на 32%, сказала Галина Шарыбкина.

Часто потребители не понимают рисков и не умеют осуществлять свое финансовое планирование. Клиент и банка, и МФО, не всегда имеет положительную платежную дисциплину. При этом ни один рынок не имеет столько ограничений по защите прав заемщиков, как рынок МФО.

Ближайшие изменения этого рынка – это введение новых требований по защите прав заемщиков и введение ограничения по регулированию предельного размера задолженности. Это мера направлена на защиту заемщика от самого себя, от попадания в долговую спираль.

Так, в Госдуму был внесен законопроект (так называемый «Проект Аксакова») об ограничении возможности начислять процент за задолженность размером 1,5Х. Закон уже прошел первые чтения в ноябре 2017 года. Это та данность, в которой живет рынок - не Банк России, а сами законодатели выступили за введение предельно жестких мер воздействия на рынок. Данный вопрос был обсужден на заседании экспертного совета по микрофинансированию при Банке России. По итогам первого полугодия 2017 года получились такие цифры: при введении норматива 1,5Х 90% портфелей компаний, работающих на рынке PDL, станет убыточным. И 831 компания этого сегмента тоже станет убыточной.

Поэтому Банк России и предложил рынку альтернативу – введение планки по начислению 2,5Х с постепенным снижением до 1,5Х. Идти по пути ужесточения требований к рынку Банк России намерен поступательно. Так, в планах регулятора ввести требование «двух иксов» - МФО не вправе требовать с клиента более двух тел долга, включая проценты, начиная с 1 июля.2019 года. С 1 июля .2020 года сумма предельного долга будет снижена - до 1,5Х.

По инициативе ЦБ будет разработан продукт, который подразумевает ставку в 2% в день. Этот продукт будет защищать заемщиков от них самих же. Этот специальный продукт будет иметь фиксированную ставку, сумму и срок выдачи. Планируется, что это будет заем на 10 тысяч рублей, который будет выдаваться на 15 дней, и максимальная переплата по нему должна составить 3 тыс. рублей. Этот продукт будет выведен из-под действия 533 закона – о предельном размере ПСК. Но при этом ставка ПСК все равно должна быть зафиксирована в договоре займа.

Галина Шарыбкина отдельно подчеркнула, что сумма всех платежей – процентной ставки и всех штрафов – при займе в 10 тысяч рублей не может превысить 3 тысяч рублей. «Мы слышали возражения компаний о том, что это развяжет руки заемщикам – потребительским экстремалам, которые только и будут ходить по МФО и собирать заранее невозвратные займы», - сказала она.

И все же 13 тысяч рублей - это не такая и большая сумма, чтобы из-за нее рисковать и испортить себе кредитную историю. И если заемщик и дальше хочет получать средства от банков и МФО, то он будет вести себя дисциплинированно, уверена Галина Шарыбкина. «А уже если заемщик не хочет думать о своем будущем, то он и ограничится таким займом. И хорошо, что вы о таком заемщике МФО будут знать – из данных бюро кредитных историй», - подчеркнула представитель ЦБ.

Записал Георгий Демидов, Казань

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X