Почему стоит инвестировать в МФО

12 марта 2018

Почему стоит инвестировать в МФО

Вклад в банке, брокерский счет. А может – инвестиция в МФО?

Вы – человек, у которого есть свободные средства в сумме 1,5 млн рублей. Куда их вложить, чтобы эти деньги не лежали дома мертвым грузом, а работали на ваше будущее? Рассмотрим все варианты, которые сегодня предлагает потенциальному инвестору российский финансовый рынок.

Давайте сразу отметим, что те 1,5 млн рублей, о которых идет речь – не единственные ваши средства, вы не собирали их, отказывая себе в самом необходимом. Это – ваши временно свободные деньги, которые вам в жизни нужны, и вы их копите для чего-то в будущем – на покупку машины, квартиры, на какое-то дорогое образование, на круиз вокруг света, в конце концов! То есть ваши деньги вам дороги, но в том случае, если вы вдруг их потеряете, вы не умрете с голода. Именно такие средства и называются временно свободными.

И так – куда же их вложить?

Первый вариант, который всегда приходит в голову – разместить деньги на счет в банке, ведь вклады во всех российских банках застрахованы государством! То есть, в случае краха банка, вам страховое возмещение по вкладу выплатит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Такие вложения называются надежными и защищенными. Но и этот, казалось бы, стопроцентно надежный вариант имеют свои негативные стороны.

Первая – за надежность надо платить. Поэтому вклады в банках имеют очень низкую доходность. Сейчас ставка на год по вкладу в рублях составляет 7 процентов годовых. И доходность вкладов будет падать – вслед за снижением учетной ставки Центрального банка.

Вторая негативная сторона страховки вклада – государство страхует лишь сумму в 1,4 млн рублей, включая проценты. То есть полностью 1,5 млн. рублей, сгори ваш банк, к вам не вернутся. Ну и третья, сама нехорошая новость для любителей вкладов в банках, заключается в том, что начиная с конца 2017 года АСВ, которое должно заботиться о вкладчиках, стало подавать иски к клиентам банков с отозванной лицензией. АСВ по суду добивается возврата вклада, если человек забрал его из банка менее чем за полгода до момента отзыва у этого банка лицензии. И эти суды АСВ выигрывает.

То есть вы прочитали в газете, что банк, в который вы положили свои деньги, ненадежен, и может лишиться лицензии. Забеспокоились. Пошли в этот банк до даты окончания срока вклада и забрали его. И тут же потратили, или даже положили в другой банк! А через полгода ЦБ отозвал у банка лицензию, и еще через полгода к вам приходят приставы и требуют вернуть ваши кровные деньги в АСВ. А если у вас их нет – описывают ваше имущество и продают его с торгов. Малоприятная перспектива. Вот и верь в это надежное вложение, гарантированное государством!

Можно со своими 1,5 млн рублей пойти торговать акциями, облигациями и фьючерсами – то есть вложить деньги в фондовый рынок. Сделать это можно двумя способами – открыть брокерский счет в инвестиционной компании и через нее подключиться к торгами на бирже, или отдать средства в паевый инвестиционный фонд - ПИФ.

В первом случае: если ты сам торгуешь на рынке, то и относиться к этому делу надо серьезно, как к полноценной работе. Надо изучить все виды ценных бумаг, и понимать, что акции в цене могут не только расти, но и падать, а у облигаций есть купонный доход, оферта, могут быть опционы пут (put) и колл (call), и чем они выгодны или невыгодны покупателю бумаг. Кроме этого, надо принять, что компания, выпустившая эти акции и облигации, вообще может обанкротиться и не выплатить владельцам своих бумаг ни копейки. То есть вы принимаете риск за размещение ваших денег на себя – да еще и комиссию брокеру платите за доступ к торгам на бирже.

Если не хочется торговать на фондовом рынке самому, то можно отдать средства в ПИФ. Паевой фонд – это общий котел, на средства которого управляющий покупает те же ценные бумаги – акции, облигации, производные бумаги. Тут уж от вас ничего не зависит, остается лишь надеяться на мастерство того человека, который за вас управляет вашими сбережениями. Но риски фондового рынка остаются теми же: акции падают в цене, компании банкротятся, и не возвращают долги, и это происходит при любом сценарии развития экономики – растет в стране внутренний валовый продукт, или же он снижается.

Все иные варианты «упаковки» инвестиционных продуктов – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), структурированные продукты с защитой капитала с элементами доверительного управления – это все та же кропотливая работа тебя лично, или управляющего на фондовом рынке. Или ты - или же твой управляющий - учел или предугадал риск, или смирись с потерей вложенных денег. Кроме того, фондовый рынок не имеет гарантированной доходности по своей природе. И если компаний, которой ты доверил  свои средства, обещает выплатить тебе хоть 10 процентов, хоть 100 – ты имеешь дело с мошенниками.

Можно вложить свои средства в микрофинансовую компанию – МФК. Это вариант пассивного размещения средств – своеобразный аналог депозита. То есть самому управлять деньгами не придется. Но этот аналог депозита - без страховки государства. Ты отдаешь средства компании на год или больше.Компания выплачивает тебе процент за пользование твоими деньгами. Это тоже рискованный продукт, но и доходность по нему ты получишь гораздо выше, чем от размещения средств в банке. Например, сегодня при ставке банковского вклада на год в пределах 7 – 7,5%, при вложении денег в МФК на год можно получить от 17 до 21% годовых. Главное – правильно выбрать компанию!

Георгий Демидов

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X