Почему уменьшился размер займа «до зарплаты»?

28 августа 2018

Почему уменьшился размер займа «до зарплаты»?

Средний размер «займа до зарплаты», предлагаемого клиентам на рынке МФО, за год сократился на 22,8% и составил 9,5 тыс. руб., сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

По данным 3 000 микрофинансовых институтов, передающих сведения в НБКИ, наиболее значительная динамика снижения среднего размера «займа до зарплаты» (среди 40 регионов-лидеров по объемам микрофинансирования в РФ) во 2 квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирована в Алтайском (-33,0%) и Приморском (-30,7%) краях, Волгоградской (-29,5%) и Владимирской (-29,5%) областях, а также в Республике Татарстан (-28,7%).

Меньше всего средний размер микрозайма сократился в Республике Башкортостан (-11,2%), Архангельской (-11,9%), Кировской (-13,3%), Белгородской (-13,3%) и Оренбургской (-15,1%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель снизился на 22,1% и 23,8% соответственно.

«Основными причинами снижения среднего размера микрозайма, на наш взгляд, являются конкуренция со стороны банков (прежде всего, в части увеличения выдачи кредитных карт), а также сокращение реальных доходов тех сегментов заемщиков, на которые нацелен бизнес микрофинансовых институтов, - полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тот факт, что модель бизнеса микрофинансовых организаций позволяет предоставлять займы высоко рисковым сегментам заемщиков, не означает, что МФО выдают займы всем желающим и на любые суммы. Важно понимать, что микрофинансовые институты очень внимательно следят за ситуацией в розничном кредитовании и весьма эффективно управляют кредитным риском с целью минимизации собственных потерь».

Снижение средних размеров микрозаймов прокомментировали эксперты Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Сергей Трухачев, заместитель декана экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова, отмечает, что согласно «Обзору ключевых показателей микрофинансовых институтов за 2017 год» Банка России, средний размер займа в 2017 году составлял 9,8 тыс. руб.

Наблюдалась устойчивая тенденция к росту доли займов, выданных в режиме онлайн, где средний размер был меньше 8 тыс. руб. Данная тенденция в 2018 году сохранилась, и снижение среднего размера займа в МФО может быть связано с ростом популярности онлайн-займов.

Эксперт также отмечает, что проводимая политика регулирования направлена на усиление концентрации МФО и снижение долговой нагрузки на потребителей.

Регулирование состоит в основном в запрете пролонгировать займы больше определенного количества раз, что затрудняет возможность скрывать «плохие» займы, а также ограничивает разного рода штрафы и проценты.

Елена Потапова, консультант по финансовой грамотности Проекта Вашифинансы.рф, эксперт проекта «Финансовое здоровье» уверена, что существенное влияние на данную статистику оказали два фактора:

- поправки к закону «О микрофинансовых организациях», которые ввели ограничения предельного размера обязательств заемщика;

- утвержденные ЦБ РФ нормативы резервирования разных видов микрозаймов.

В частности, теперь МФО должны начислять 100%-е резервы по займам «до зарплаты» с 91 дня просрочки выплаты, а по займам малому бизнесу – только с 361 дня.

Данными нововведениями ЦБ стремится дестимулировать МФО предоставлять короткие займы до зарплаты и переориентировать их на предоставление займов малым и средним предприятиям. В связи с этим МФО начинают перестраивать свои бизнес-модели и активно внедряют выдачу длинных и более крупных займов с целью компенсации значительного снижения доходов.

Эксперты так же напоминают, что при обращении в МФО гражданам следует соблюдать следующие правила ответственного кредитования:

  • Удостовериться, что МФО есть в государственном реестре. Название в договоре должно совпадать с данными реестра. В противном случае организация работает нелегально;
  • Внимательно изучить договор перед подписанием и проверить, чтобы в договоре было прописано условие об ограничении процентов по займу и просрочке в соответствии с законом:

- штрафы за просрочку должны начисляться только на остаток долга;

- проценты и переплаты указываются в договоре и меняются только по соглашению сторон. Никаких односторонних порядков!

Если захотите досрочно погасить микрозайм, во избежание начисления штрафа, направьте кредитору письменное уведомление за 10 дней до даты оплаты.

Инвестиционная привлекательность рынка микрофинансирования остается на высоком уровне. Инвестиции в МФО выглядят привлекательнее малодоходных банковских вкладов.

Елена Коротина, Краснодар

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X