Правила разумного потребителя услуг МФО

29 октября 2018

Правила разумного потребителя услуг МФО

Эксперты Проекта Минфина России «Дружи с финансами» рассказали ИНМФО о том, в каких случаях обращение в МФО может быть оправдано и на что следует обратить внимание заемщику

Ростислав Кокорев, заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ.

Первое правило заемщика – быть легальным кредитором: обратить внимание на статус самой МФО: она должна находиться в реестре Банка России. Обращаться к "черным кредиторам" не нужно, даже если процент там кажется ниже, а условия выгоднее. Деятельность легальных МФО сейчас достаточно сильно зарегулирована, поэтому вероятность возникновения полукриминальных ситуаций или опасных мест в договоре существенно меньше. Во-вторых, сравнить несколько предложений. Это может потребовать времени и усилий, но это обязательный паттерн поведения. В-третьих, срок займа. Оценивайте трезво свою финансовую ситуацию, важно понять, когда ожидаются денежные поступления, из которых будет погашаться заём, и прибавить пару дней про запас. Очень плохая практика – брать новые займы для погашения старых.

Сергей Трухачев, заместитель декана по развитию экономического факультета МГУ.

- Можно четко сказать, когда обращаться в МФО точно не надо. Во-первых, если вам вдруг срочно понадобился новый телефон или другая модная дорогая игрушка, без которой вы можете обойтись. Да, "за понты надо платить", но делать это настоятельно рекомендуется не из заемных средств, а из заработанных. Во-вторых, не стоит идти в МФО, если вы планировали какую-то покупку в кредит, обратились в банк, а там вам отказали. Да, банки более консервативны и строги, кредит в них менее доступен, но тут лучше сделать над собой усилие и отказаться. В-третьих, микрозаймы не годятся как источник средств для рефинансирования банковских кредитов, так как обычно условия в МФО гораздо жестче банковских.

Микрозаймы можно использовать на короткий срок для покрытия кассового разрыва, когда расходы необходимы, а поступления предсказуемы, – но лучше для этих целей обзавестись кредитной картой. Кроме того, обращение в МФО может быть оправданным в чрезвычайной ситуации, когда деньги нужны срочно, а времени на сбор справок для банка нет. Это может быть внезапная задержка зарплаты, поломка чего-то важного в домашнем хозяйстве (например, автомобиля или холодильника), наконец, болезнь родного человека. Но и тут надо думать, как вы будете гасить заём.

Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности.

- Как правило, в МФО обращаются люди с низким доходом в случае «кассового разрыва», т.е. когда денег совсем нет. Такую ситуацию можно предусмотреть и создать заранее небольшой запас, финансовую подушку. То же самое касается и непредвиденных расходов для внезапно возникшей потребности покупке каких-либо товаров и услуг. Зачастую обращение связано с необходимостью закрыть существующие кредиты, и МФО в этом случае легкий, но не лучший выход, поскольку это очень дорогие деньги. Но, если новый займ по условиям лучше предыдущего и позволит снизить финансовую нагрузку на бюджет, то воспользоваться такой возможностью стоит.

Если все же человек решил обратиться в МФО, то важно четко определить для себя, как и когда вы планируете отдавать даже небольшой займ. Проценты за пользование деньгами в МФО могут достигать 100 и даже 400% годовых. В связи с этим даже копеечный долг рискует превратиться в многотысячную задолженность.

Для оценки микрофинансовой организации важно знать, есть ли она в реестре Банка России, состоит ли в саморегулируемых организациях (СРО).

Для оценки условий займа, необходимо обратить внимание на то, сколько в итоге заемщик должен отдать денег, какие штрафные санкции следуют в случае невозврата, каков порядок выплаты и взыскания, в чем могут быть скрытые платежи. То есть просто внимательно прочитать договор. К сожалению, эту простую истину многие игнорируют, что приводит к плачевным последствиям.

В договоре стоит обратить внимание на следующие вещи:

  • Полную стоимость займа
  • Количество, размер, периодичность платежей по займу
  • Виды и суммы дополнительных договоров или платежей по займу
  • Неустойки, штрафы, пени.

Подготовила Елена Коротина, Краснодар

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X