Прикидываться финансово неграмотным – уже невыгодно

28 апреля 2018

Прикидываться финансово неграмотным – уже невыгодно

Микрозаймы нужны людям! Об этом говорят опросы населения. Особенно они нужны тем гражданам, которым нужны средства на короткий срок и быстро. Но, беря заем до зарплаты, не надо надеться на авось!

Директор Российского Микрофинансового центра Елена Стратьева, выступая на Второй региональной конференции по финансовой грамотности и финансовой доступности «ФинФин регион – 2018: Северо-Запад», прошедшей в Санкт-Петербурге, сообщила о результатах исследование ВЦИОМ, которое было сделано в целях изучения отношения россиян к рынку микрофинансирования.

Несмотря на негатив, которого очень много в прессе по отношению к рынку МФО, большинство людей, принявших участие в опросе, сказали, что услуга экспресс-займов нужна. Чаще всего о них положительно говорят те люди, которые молоды – от 18 до 34 лет, и это те люди, у которых отсутствует кредитная история.

Порядка 28% опрошенных людей сталкивались с отказами при обращении в банк за кредитом. И займы в МФО – это инструменты финансовой доступности, с помощью которых люди могут решить внезапно возникшую проблему. Это, например, ремонт автомобиля, особенно когда этот автомобиль – источник работы и средств к существованию. Также люди берут займы на неотложные нужды – например, на экстренное лечение, отметила Стратьева.

Около четверти россиян обращались сами за этими займами, и 6% отмечают, что заем им помог решить внезапно возникшую проблему. Они прекрасно понимают, что они берут эти займы на короткий срок – для того, чтобы решить проблему именно здесь и именно сейчас.

Президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Алексей Саватюгин, который был модератором дискуссии, сообщил, что на той неделе он зашел в отделение государственного банка, думал, что на пять минут, а провел там полтора часа. «И я понял, что мне еще учиться и учиться финансовой грамотности», - усмехнулся Саватюгин.

Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин рассказал о формировании компетентного потребителя на финансовом рынке. По его словам, рынок финансовых услуг развивается так быстро, что потребителю надо, как в известной сказке «бежать в два раза быстрее, для того, чтобы оставаться на одном месте».

Александр Пирожков, редактор финансового блока газеты «Деловой Петербург», отметил, что люди, которые берут займы «до зарплаты», в большинстве своем прекрасно знают их стоимость, и понимают, что даже 1% в день - это больно.

На что рассчитывают эти люди? На то, что авось пронесет, на то, что какого-то дедушку прижали коллекторы, а он пожаловался телевизионщикам, и те его спасли. Но всегда надо знать, чем же заканчиваются эти истории о чудесном спасении человека от долгов. А в большинстве своем эти истории заканчиваются тем, что возвращать средства все равно приходится. Поэтому весь опыт жизни нам свидетельствует, что прикидываться финансово неграмотным и надеяться на то, что «пронесет» - неумно.

«Вспомним хотя бы историю с валютными ипотечниками. Люди сейчас стоят с плакатами у ЦБ и требуют, чтобы им вернули их квартиры и пересчитали кредиты по курсу рубля на день выдачи этого кредита», - сказал Пирожков. Но когда эти люди брали валютные кредиты, они понимали, что получая зарплату в рублях, брать кредиты в валюте крайне рискованно. Эти люди понимали, на что они идут, так как ставки по кредитам в валюте были ниже, чем в рублях. Они встречали соседа, у которого кредит в рублях, и хихикали над ним, и спрашивали – «ну что, все платишь? А у меня платеж опять уменьшился». И вот – в 2014 году эти иллюзии развеялись, и теперь эти люди прикидываются финансово неграмотными. Также и с МФО – не надо говорить о том, что мы не понимали риски, беря заем «до зарплаты».

Заместитель начальника Северо-Западного Главного управления Банка России Вадим Пивоваров рассказал о том, что в рамках управления недавно создан отдел противодействия работе недобросовестных финансовых практик. Он напомнил, что многие незаконные форекс-дилеры маскируются под различные финансовые обучающие центры и именно эти нелегальные компании обещают клиентам большую гарантированную доходность, и это классический обман. Позиция по криптовалютам в Банке России сейчас формируется, но ЦБ и правда отрицательно относится к криптовалютам, подчеркнул Пивоваров.

В поле зрения этого отдела попадают и лже-микрофинансовые организации. Это те компании, которые добровольно покидают реестр ЦБ, но не уходят с рынка, а продолжают свою работу. Это и ломбарды, и различные интернет-проекты с «непрямыми криптовалютами и непрямым форексом». «И если у кого то возникает подозрение о нелегальном характере деятельности таких компаний, рекламу которых вы видите, то сообщайте о них в ЦБ. Мы с правоохранительными органами работаем в одной связке», - призвал Пивоваров.

И черные кредиторы и черные коллекторы – это общая забота финансового регулятора и правоохранительных органов, поддержал Пивоварова Алексей Саватюгин.

Член совета ассоциации «Гардарика» Юрий Мариничев говорил, что возникает ощущение, что только микрозаймы генерируют такое количество судебных дел, о которых говорит пресса. Он заявил, что кредитная кооперация - это очень устойчивый финансовый институт, который никогда не вызывал никаких потрясений на рынке, так как всегда работал в интересах своих пайщиков. ККП создают для своих пайщиков ту среду, которая позволяет членам кооперации пользоваться внутри ее своими локальными кредитными продуктами.

Записал Георгий Демидов

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X