Рефинансирование доходит до 60% в общем объеме выдачи ипотеки

01 августа 2018

Рефинансирование доходит до 60% в общем объеме выдачи ипотеки

Ипотечные кредиты в валюте ушли с рынка. В этом сегменте рефинансировать уже нечего. Но 97% людей, нуждающихся в рефинансировании, хотят сократить свои выплаты по микрозаймам, полученным в микрофинансовых компаниях, а 59% - по кредитным картам.

Люди с доходом свыше 100 тыс. рублей тоже обращаются за услугами микрофинансирования, говорит Елена Апасьева, руководитель департамента клиентского сервиса компании Рефинансируй.рф. Об этом она заявила, выступая на Первой всероссийской конференции по рефинансированию кредитов и займов, проходившей 27-28 июля 2018 года в Калининграде, в конференц-зале музея Мирового океана.

Конференция была организована компанией Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс»).

По словам Апасьевой, чаще всего за услугой рефинансирования обращаются люди в возрасте от 30 до 39 лет. Она отметила, что наибольшее количество людей приходят в Рефинансируй.рф за решением проблемы с ранее набранными микрозаймами. Таких людей из числа общих обращений в компанию - 97%, у них на руках в среднем 5 микрозаймов на общую сумму в 80 тыс. рублей.

Решить проблему с непосильными выплатами по потребительским кредитам приходят 56% из числа людей, обращающихся в компанию. В среднем у таких заемщиков есть 2 кредита на сумму в 200 тыс. рублей. Запутались в своих долгах по кредитным картам 72% тех клиентов, кто приходят за рефинансированием. У них есть по две кредитки, и средний долг по ним – 80 тыс. рублей.

33% клиентов хотели бы рефинансировать ипотечные кредиты, со средним чеком 1 млн. 600 тыс. рублей. И 12% автомобилистов хотели бы получить лучшие условия выплат по своему автомобильному кредиту – на сумму около 500 тыс. рублей.

«Компания непрерывно анализирует качество своей работы. Лучше узнавая клиентов можно создавать более качественный сервис», - уверена Елена Апасьева.

Рефинансируй. рф пропагандирует такой принцип – мы не подбираем персонал, мы строим команду. Требования к кандидатам – опыт работы в банковской или микрофинансовой сфере, хорошо развитые коммуникативные навыки, высшее профильное – юридическое ли финансовое образование, заявила Елена Апасьева.

Александр Шевляков, коммерческий директор группы компаний ОПН24, агент Дом.Рф, ранее – Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) в своем выступлении на конференции отметил, что после повышения Банком России в начале этого года нормативов резервирования по ипотечным кредитам в иностранной валюте, выдача таких кредитов полностью прекратилась.

То есть за последние 3 месяца не выдано ни одного валютного кредита на покупку недвижимости. А всего с начала года их выдано 5 штук на сумму, эквивалентную120 млн рублей. Доля валютной задолженности в общем портфеле ипотеки снизилась - до 1% с 4% на начало 2016 года.

Растущий рынок ипотеки способствовал росту рынка новостроек в январе-июне 2018 года – число зарегистрированных договоров с физическими лицами выросло на 16% по отношению к январю-июню 2017 года.

С обращением к услуге ипотеки за 6 месяцев 2018 года зарегистрировано 53% договоров- сделок на покупку жилья с физическими лицами, что на 7 п.п. выше, чем за 6 месяцев 2017 года.

В июне 2018 года рост ипотечного рынка продолжился. По данным Банка России, за 6 месяцев 2018 года выдано кредитов на 60% больше – по соотношению с 6 месяцами 2017 года. Объем кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке, составил 30% от общего объема выдачи, отметил Шевляков.

Ставки по ипотеке устойчиво снижаются: за 6 месяцев 2018 года средневзвешенная ставка выдачи ипотеки составила 9,56%, в том числе по выданным кредитам. По кредитам на новостройки ставка выдачи продолжила снижение до 8,75-9%, а на  приобретение готового жилья на вторичном рынке - до 9,2%.

В начале июня Сбербанк и ДОМ.РФ снизили ставки для широкого круга заемщиков. Ставки упали ниже уровня 9%. С учетом  времени на выдачу, это снижение отразится в статистике Банка России в июле-августе, уверен Шевляков.

Доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась до 2,08% (2,60% годом ранее). Это всего на 0,8 п.п. выше рекордного уровня сентября 2014 года. Риски формирования пузыря в настоящий момент отсутствуют, считает Шевляков.

Сохраняется тренд и спрос физических лиц на рефинансирование текущих кредитов, выданных банками ранее. В ряде банков доля рефинансирования достигает 60% от общего объема выдач кредитов за месяц)

Для текущего периода на рынке ипотеки характерны активизация рынка посредников по продукту рефинансирования, внедрение агентских технологий выдач ипотечных кредитов на рынке.

В проекте рефинансирования ипотеки для своей команды Шевляков видит следующие перспективы: это возможность развития агентской технологии выдач ипотечных кредитов, расширение региональной сети компании, развитие ипотечного бизнеса в соответствие с модернизацией рынка ипотеки, внедрение на рынок новых инструментов ипотеки, модернизация бизнеса агента в полноценного кредитора и поставщика закладных.

Для партнерской сети Шевляков определяет такие перспективы, как создание собственного кредитного подразделения на основе технологий ОПН-24, выдача кредитов и займов с баланса ДОМ.РФ без участия банков, профильная банковская экспертиза по заемщику и предмету ипотеки, получение дополнительного дохода без ограничения лимита с каждой сделки, системное повышение квалификации и тренинги.

Записал Георгий Демидов, Калининград

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X