Рынок МФО в Сибири

28 марта 2018

Рынок МФО в Сибири

С точки зрения структуры сибирский рынок инвестирования в МФК имеет свои особенности. Он не похож ни на столичный, ни на рынок других периферийных регионов.

Впрочем, есть и схожие черты, проявляющиеся в высокой доле московских игроков. Как следует из официального реестра Банка России, большинство микрофинансовых компаний России зарегистрированы в Москве. На данный момент там “прописаны” 38 из 64 МФК. Эти компании нередко работают не только по месту прописки: они же играют основную роль во многих других регионах, в том числе и в Сибири.

Такое положение вещей легко объяснить. Установленный законом минимальный объем инвестиций в микрофинансовые компании составляет 1,5 млн рублей. Более того, по оценкам участников рынка средняя сумма фактических вложений в МФК гораздо выше этой цифры и продолжает расти. В столичных регионах она может достигать 6-7 млн рублей, в Сибири эта цифра несколько ниже и колеблется в пределах 3-4 млн рублей. Естественно, что планируя расстаться с такой суммой, потенциальные инвесторы тщательно выбирают МФК исходя из размера уставного капитала, популярности и известности бренда. Крупные компании федерального масштаба более узнаваемы и располагают гораздо большими ресурсами и поэтому привлекают значительное количество инвесторов в регионах. На местах, как правило, если и есть такие организации, то весьма небольшого масштаба.

Так происходит во многих регионах, однако Сибирь здесь в некотором смысле исключение: на ее территории зарегистрировано семь собственных МФК.

В частности, в Новосибирске зарегистрировано пять МФК, однако только одна из них предоставляет населению возможность инвестировать свободные деньги и получать доход. Речь об МФК «Лайм-Займ». Интересно, что компания была основана в 2013 году, а в настоящее время работает и за пределами России. В 2015 году открылся филиал «Лайм-займ» в Польше, а с 2016 года займы доступны в Южной Африке. Стоит признать, что это редкий для региональной МФК случай. По итогам прошлого года эта МФК стала победителем премии “Золотой рубль” в номинации “Социальный проект года”. Организатором Премии выступила Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

В соответствии с разрешёнными для МФК видами операций «Лайм-Займ» как выдаёт микрозаймы, так и предоставляет населению возможность инвестировать свободные деньги и получать доход. Ставка по таким вложениям варьируется от 16 до 21% в зависимости от срока.

Ещё две микрофинансовые компании Сибири зарегистрированы за пределами Новосибирска. Из региональных компаний меньше всего на рынке Сибири работает МФК «Конго» из Иркутска: она была зарегистрирована только в 2016 году. Однако она не оказывает инвестиционные услуги.

МФК «ГринМани», напротив, самая старая региональная микрофинансовая компания Сибири. Она была внесена в реестр Центробанка ещё в 2012 году. В настоящее время компания принимает средства населения под 19-23% годовых в зависимости от срока. Примечательно, что инвестированные в МФК средства застрахованы в страховой компании “Опора”.

Выбирая, в какую МФК стоит инвестировать деньги, следует ориентироваться не только на заявленную доходность, но и на размер уставного капитала. Однако тут между двумя сибирскими МФК почти нет разницы: у «Лайм-Займ» он составляет 23,5 млн. рублей, а у «ГринМани» - 25 млн. рублей.

Значительную конкуренцию микрофинансовых компаниям, работающим в Сибири, составляют банки. Традиционные вклады являются наиболее понятным и распространённым способом инвестирования для большинства обычных граждан уже хотя бы потому, что банки работают уже не один десяток лет.

Сохранению такой ситуации способствует и значительное большее количество кредитных организаций по сравнению с МФК. Если в крупнейших городах Сибири работает по два десятка МФК, то банков здесь не менее 50-60.

В пользу МФК играет гораздо большая доходность инвестиций, тем более - если вложения инвесторов застрахованы. Тогда как средняя доходность банковских вкладов сейчас колеблется около 7%, только в двух Сибирских МФК можно заработать до 21-23% годовых. В целом по рынку МФК, с учетом московских операторов, возможна доходность и до 27%.

Однако у микрофинансовых компаний есть и еще одна важнейшая функция, которую банки не выполняют, а именно – обеспечение доступа к финансовым услугам жителей мелких населенных пунктов. Для Сибири характерна большая удаленность населенных пунктов друг от друга, в том числе и от региональных центров. Как правило, на отдаленных территориях даже районные центры не всегда могут похвастаться необходимым набором финансовых услуг. В лучшем случае там работают офисы нескольких банков. Если говорить о мелких населенных пунктах, то там возможности открыть стандартные банковские вклады не существует.

И именно в таких населенных пунктах МФК становятся решением проблемы: они открывают свои пункты обслуживания, набор услуг в которых неограничен. Он ровно такой же, как и в крупных городах: это и микрозаймы, и инвестиционные продукты.

Из-за ощутимой конкуренции со стороны банков и достаточно высокого минимального размера вложений, инвестиции в МФК пока что имеют ограниченную популярность. В то же время высокая доходность при весьма приемлемом уровне риска, а также простая и быстрая процедура оформления этих вложений привлекают внимание все большего числа жителей Сибири. Кроме этих факторов, в пользу роста объемов вложений в МФК в 2018 году играет стабилизация экономики России и постепенный рост благосостояния граждан.

Полина Путякова, Пермь

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X