Изучайте список МФО и рэнкинги компаний. Но решение принимайте сами

28 июня 2018

Изучайте список МФО и рэнкинги компаний. Но решение принимайте сами

Список МФО и рэнкинги компаний Москвы и России - как сравнивать, каким микрофинансовым организациям можно доверять инвестиции.

Микрофинансовый организации – МФО – это структуры, подконтрольные мегарегулятору рынка – Банку России. Банкам, страховым и инвестиционным компаниям право на работу на финансовом рынке МФО дает лицензия. А МФО работают на основании свидетельства о включении МФО в реестр микрофинансовых организаций. Ведет этот реестр Центробанк.

Как стать МФО

Для того чтобы быть включенной в реестр ЦБ, микрофинансовая компания для начала должна зарегистрироваться, то есть получить бланк свидетельства. Далее компания подает документы, свидетельствующие о ее деятельности, на включение в реестр МФО на рассмотрение регулятора. Для того чтобы заниматься микрофинансовой деятельностью, компания должна соблюдать все стандарты такой работы на рынке. У нее должен быть необходимый капитал - 70 млн рублей, она не имеет права заниматься производственной деятельностью и не может торговать на рынке ценных бумаг, то есть быть брокером или инвестиционным домом. Задача такой компании – выдавать займы клиентам на возвратной основе.

Для включения МФО в реестр необходимо также стать членом саморегулируемой организации – СРО участников микрофинансового рынка. На сегодняшний день таких СРО три, но самое большое число членов сосредоточено в двух структурах – СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР»), Москва, и СРО «Единство» (Казань).

Перечень белых кредиторов

Реестр МФО – это полный перечень компаний, работающих на рынке микрозаймов, так называемые «белые кредиторы». Они работают в нашей стране легально и соблюдают все правила и нормативы, предписанные ЦБ. Реестр МФО ведется с 2011 года. Сначала его вело Министерство финансов, потом - Федеральная служба по финансовым рынкам – ФСФР. Сейчас его ведет Банк России и публикует на своем официальном сайте. О появлении новых МФО и исключении компаний из реестра также сообщается на сайте ЦБ. Банк России информирует общественность об этих событиях официальными пресс-релизами.

Найти компанию в реестре можно по ее номеру или по полному юридическому названию. Также в реестре указано, какая это компания – МФК или МКК, и город регистрации юридического лица.

Все МФО подразделяются на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании - МФК. МКК имеют право выдавать гражданам займы. МФК имеют право выдавать займы физическим лицам и макро- и малому бизнесу. Оба вида этих компаний могут работать как через Интернет, перечисляя средства заемщику на карточку, выданную в банке, или на электронный кошелек, так и иметь офисы и выдавать займы в них. Среди МФО есть компании, которые работают только в онлайне, есть и чисто оффлайновые игроки рынка. А есть и смешенные типы МФО – и через Интернет работают, и в офис к ним прийти можно.

Как сравнивать МФО? Это очень сложная задача

Есть очень крупные – по меркам рынка МФО – компании, которые работают по всей стране, и принадлежат российским гражданам, но при этом начинали они свой бизнес вне России. Есть крупные региональные игроки, находящиеся за Уралом, например, в Кемерово и Новосибирске, которые сейчас выходят на рынки сопредельных государств – например, в Казахстан. Есть МКК, которые работают только в одном регионе, но при этом именно они в этом регионе «держат» большую часть рынка. Каждая МФО имеет свою стратегию развития, поэтому и сравнивать их тяжело, так как нет объективных критериев оценки. Сравнивать их можно только по одному параметру – по объему выданных займов (портфелю). Ну и по просрочке этого портфеля. Правда, просрочка - это уже вторичный показатель, потому что объем просрочки – вещь очень сильно лукавая. Кто-то продает эту просрочку, чтобы ее не видел ЦБ, а кто-то – оставляет у себя на балансе и взыскивает сам, при этом показывает перед ЦБ убыток.

О чем может сказать рэнкинг?

Из-за особенностей работы рынка микрофинансирования говорить о каком-то ТОПе МФО – странно. Есть компании, которые уже достаточно давно работают на рынке, более пяти лет, и выдали большой портфель займов. Они-то и считаются крупнейшими игроками рынка.

Например, компания «Домашние деньги». Это одна из самый старых и известных компаний на рынке МФО. Но по подсчетам РА «Эксперт» - это единственное рейтинговое агентство в России, которое сегодня составляет рэнкинги компаний микрофинансового рынка (подробнее по ссылке), «Домашние деньги» не включены не в одну таблицу. Видимо, компания не стала предоставлять свои данные для рэнкинга. И на это у нее есть полное право, так как участие МФО в таких исследованиях – дело добровольное.

Лидер рэнкинга РА «Эксперт» по итогам 2017 года по объемам выданных займов «до зарплаты» – МФК «Езаём». Она выдала почти 2 трлн рублей за годы своей работы. А в таблице общей выдачи микрозаймов она занимает третье место. И для неискушенного человека такие данные ни о чем не говорят.

Хорошо, что рэнкинги бизнеса МФО хоть кто-то делает, но ориентироваться на места в них для оценки того, как живет компания, в общем-то, не стоит.

Еще тяжелее сравнивать компании по регионам. Например МФК «Городская сберкасса»  - компания, которая работает на рынке с 2011 года – по объему выданных займов находится в самом конце рэнкинга – на 63 месте, выдав всего 5,6 трлн рублей к 1 января 2018 года. Но эта компания работает только в Москве и Московском регионе и сейчас выдает займы только под залог жилой недвижимости. Поэтому портфель у ее небольшой, но видимо, раз обеспечен залогами, то и обладает наибольшей среди конкурентов вероятностью своей возвратности.

А компания «Займер» выдала 942,2 трлн рублей и находится на 10 месте рэнкинга. Но компания эта находится в Сибири, где выдать такой объем денег – тяжелейший труд, как и труд – их собрать, так как в Сибири есть места, где на сотни километров вокруг не встречается ни одного заемщика.

Поэтому наличие названия МФО в реестре Банка России и в рэнкинге РА «Эксперт» - это лишь начало вашего пути, если вы решили изучать рынок микрофинансирования.

Для удобства инвестора ниже представлена информация по компаниям.

Список МФО с доходностью по продуктам

Наименование

Срок

Процентная ставка (при инвестировании 1,5 млн. руб. с ежемесячной выплатой процентов)

Доходность

ООО МФК «ЭВРИКА»

12 мес.

20,5%

307 500

ООО МФК «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ»

12 мес.

20,5%

307 500

МФК Быстроденьги (ООО)

12 мес.

15%

225 000

ООО «Домашние деньги»

12 мес.

16%

240 000

ООО МФК «Саммит»

12 мес.

15%

225 000

АО МФК «Городская Сберкасса»

12 мес.

16,5%

247 000

ООО МФК «СЗД»   (Car Money)

12 мес.

16%

240 000

ООО МФК «Мани Мен»

12 мес.

15%

225 000

ООО МФК «Кредит 911»

12 мес.

16%

240 000

Микрофинансовая компания «Платиза.ру» (ООО)

12 мес.

20%

300 000

ООО МФК «Займ Онлайн»

12 мес.

17%

255 000

ООО МФК «ГринМани»

12 мес.

20%

300 000

ООО МФК «ВЭББАНКИР»

12 мес.

17%

255 000

МФК «Рево Технологии» (ООО)

Только на 6 мес.

12%

180 000

ООО МФК «Кредитех Рус»

12 мес.

15%

225 000

ООО МФК «МЦК»

12 мес.

21%

315 000

ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Kviku)

12 мес.

18%

270 000

ООО МФК «Займер»

12 мес.

20%

300 000

МФК «Лайм-Займ» (ООО)

12 мес.

18%

270 000

ООО «Займиго МФК»

12 мес.

21%

315 000

ООО МФК «ДЗП-Центр»

12 мес.

19%

285 000

ООО МФК «Экофинанс»  (Кредит плюс)

12 мес.

19%

285 000

ООО МФК «НАДЕЖНЫЙ ИНВЕСТОР»

12 мес.

20%

300 000

ООО МФК «ФИН-Дрим»

12 мес.

24%

360 000

ООО МФК «ИнкассоЭксперт»

12 мес.

21%

315 000

ООО МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН»

12 мес.

22%

330 000

ООО МФК «ЭЛИЗИУМ» (РУСФИНХОЛДИНГ)

12 мес.

16,5%

247 000

ООО МФК «ОЛРАЙЗ»

12 мес.

12,5%

187 500

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X