Страхи потребителей: МФО - это опасно!

18 апреля 2018

Страхи потребителей: МФО - это опасно!

Когда мы говорим о микрофинансовом рынке, нам мерещится огромный размер долга, выросший буквально «из ничего», и призраки люмпен-пролетариата, которому нечем возвращать займы. Но это не так. Малому бизнесу иногда получить заем в МФО – проще и дешевле, чем взять кредит в банке. А средняя зарплата клиента МФО сопоставима с доходами клиента банка.

Рынок микрофинансирования слишком долго не заботился о своем имидже в глазах общества. И сегодня мы пожинаем плоды этого «терпеливого отношения к публикациям о себе» в негативном ключе – страницы средств массовой информации забиты критикой в адрес МФО. Об этом заявила, выступая на VII форуме МФО и КПК в Казани, экономический советник пресс-службы Банка России Екатерина Глебова.

Запуганный потребитель не пойдет в МФО. Более того, малый и средний бизнес (МСБ) тоже не верит в эффективность работы с МФО. Не верит даже вопреки тому факту, что Центробанк объясняет бизнесу, что сейчас через механизмы поддержки МСБ именно в МФО можно получить заем по ставке ниже банковской.

У регулятора есть большой пласт работы по оценке имиджа микрофинансового рынка, и ЦБ этот имидж замеряет уже второй год. В 2016 году ЦБ провел большую информационную компанию, и вышел на поляну общения с прессой - с тезисами в СМИ о финансовой грамотности. Эти тезисы включали и информацию о том, как потребителю общаться с МФО и как грамотно брать займы.

С 2017 года работает проект Банка России с РИА «Россия сегодня» для региональных журналистов по данной теме. Но проблема не только в финансовой грамотности самих СМИ. Микрофинансирование по привычке обвиняют во всех грехах. Кроме того, отметила спикер и проблему региональных СМИ, в которых журналисты зачастую не имеют строгой специализации и пишут о микрофинансовом рынке в силу необходимости – по решению редактора.

«Вот и вылезают зачастую в подводках к текстам необоснованные мнения о том, что «все это ваши МФО». Екатерина Глебова считает, что лучше всего имидж МФО сегодня сформирован на радиостанциях, поскольку они дают в эфир прямые цитаты экспертов рынка микрофинансов.

Поэтому при взаимодействии со СМИ микрофинансистам нужна подушка безопасности. «Люди не бегают по улицам с рассказами о том, как они взяли заем в МФО и удачно его вернули», - говорит Глебова. И не пишут об успехе, которого они добились, используя микрозаймы. Человек устроен так, что он пытается обезопасить себя от какого-то негатива, и не всегда готов делиться радостью, потому что ему могут не поверить. Вот и прессе не нужны позитивные истории про МФО, считает Глебова. Поэтому и сформировалось мнение, что МФО – зло, и туда за финансовой помощью в трудную минуту ходить не надо.

Екатерина Глебова рассказала о том, какие сейчас есть стереотипы о микрофинансовом рынке.

Первый. МФО выдают маленькие займы под огромные проценты. На самом деле большинство МФО выдают два десятка совершенно разных займов, и стоимость некоторых – на большие сроки и суммы – сопоставима с банковскими кредитами.

Второй. Небольшой заем на маленькую суммы вырастет в неподъемный долг.

Третий стереотип – МФО ограничили процент, они доберут свое штрафами и снова будет для клиента ужас – ужас!

Четвертый стереотип и самая больная тема – МФО взыскивают долги страшными методами. Есть тема передачи просроченных долгов от МФО тем компаниям, которые не являются официальными коллекторами и не состоят в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). ЦБ предлагает законодательно ограничить круг лиц, которым можно отдавать в работу просроченные долги. Это должны быть или поднадзорные ЦБ компании – банки и МФО. Или же и коллекторы, состоящие в списке ФССП.

Пятый стереотип. Я взял заем на небольшую сумму – и в итоге лишился квартиры. Да, сегодня займы может предоставлять любое юридическое лицо, если заем обеспечен залогом жилья и ипотекой. Поэтому ЦБ также борется за введение нормы о том, что ипотечные займы смогут предоставлять только те компании, которые находятся в реестре МФО Центробанка, и АИЖК – госкомпания ДОМ.РФ.

Шестое. «Я боюсь попасть в капкан черных кредиторов». Нелегальные кредиторы в стране есть, и Банк России выступает и за ужесточение штрафных санкций к этому сектору МФО, и за ведение уголовной практики за незаконную предпринимательскую деятельность. Кроме этого, ЦБ выступает за введение такой нормы закона - легальной зашиты в суде для нелегальных кредиторов быть не должно.

Очень часто организации, выведенные из реестра Банк России, никуда не уходят, а продолжают свою работу. «Вы же их знаете – вот и сообщите о них регулятору», - призвала форум к взаимодействию с ЦБ Екатерина Глебова.

Есть и еще одно предвзятое мнение общества об МФО. Это мнение, что клиенты МФО – сплошь маргиналы. Это тоже не так. Средняя зарплата людей, берущих займы – это 40 тысяч рублей в месяц, что сопоставимо с доходом заемщиков банков, подчеркнула Глебова.

Записал Георгий Демидов, Казань

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X