Можно ли вложить средства доходнее, чем в банке? И при этом без обмана. Да! Все о вкладах в микрофинансовые организации

02 июля 2018

Можно ли вложить средства доходнее, чем  в банке? И при этом без обмана. Да! Все о вкладах в микрофинансовые организации

Вклады в МФО доходнее чем в банках - чем отличаются вклады в микрофинансовые организации от депозитов в банке. Особенности инвестирования в МФО.

Российской банковской системе приходится несладко. Работу большинства банков, кроме нескольких государственных, Центробанк, наш регулятор финансовой системы, постоянно мониторит и наказывает даже за самый незначительный «шаг в сторону». Постоянно следуют проверка за проверкой, идут предписания о доначислении резервов за просрочку по кредитам, Банк России подвергает сомнению наличие и цену залогов, под которые клиенты банков получают кредиты. ЦБ вводит ограничения и даже запреты на привлечение банками вкладов от населения.

И все это «заворачивание гаек» идет под лозунгом защиты прав клиентов банков – как юридических, так и физических лиц. Глава Банка России Эльвира Набиуллина неоднократно говорила с высоких трибун о том, что банки отвечают за те средства, которые им доверили, что банки рискуют не своими, а чужими деньгами. Слова здравые, но на деле они обернулись тем, что доходность по банковским вкладам упала на самый минимум: коммерческие банки предлагают разместить средства на их счетах под 6 -6,5% на год, государственные – под 5 – 5,5%.

Не слукавишь – вклад не получишь

Зачастую банки прямо обманывают людей – объявляя доходность, умалчивают, что для ее получения надо не просто открыть вклад. Оказывается, что даже 6,5% годовых можно получить лишь тогда, когда купишь полис страхования жизни в компании, принадлежащей тому же банку. Или нужно открыть счет не в самом банке, а в управляющей компании.  Это будет не вклад, нужно отдать средства в доверительное управление – в соседнюю с банком управляющую компанию. Или – хорошо, размести в банке самый что ни на есть обычный вклад! И тебе дадут повышенную доходность. Аж целых 8% годовых! Но только в том случае, если будешь хранить на счете в банке не менее 2-3 млн. рублей.

Позвольте – но как же хранить на счете в банке сумму больше, чем страховая, гарантированная к возврату государством? Ведь страховка распространяется только на депозит в размере в 1,4 млн. рублей. «Вы должны поверить нам на слово, и доверить нам все свои сбережения. И вы будете супер-элитны, привилегированны и вообще роскошны», - обычно отвечают на это банки.

А потом лицензии у этих элитных и роскошных банков отзывают, и деньги улетучиваются со счетов вкладчиков в таких банках как дым. И человек остается с той суммой, которую он изначально вложил в банк – с 1,4 млн. рублей. И то, если Агентство по страхованию вкладов (АСВ) признает, что вклад был оформлен правильно. Но в ряде случаев – АСВ оспаривает сам факт наличия вклада через суд. И суд встает не на сторону вкладчика, а принимает позицию АСВ.

И такие вкладчики остаются ни с чем. А ведь для многих клиентов разорившихся банков это были все их сбережения.

«То, что происходит сегодня с возвратом вкладов людей в банках после отзыва у них лицензии – это полнейшая дискредитация самой идеи страхования», - так неоднократно говорил автор идеи о страховании вкладов в России Павел Медведев.

Люди ищут что-то доходнее, чем банк

Вот люди и бродят по рынку в попытке найти что-то очень близкое по своему духу – и по структуре – к вкладу в банке. Чтобы не надо было самому нажимать на кнопочки торгового терминала, чтобы не вскакивать в пять утра и не смотреть, как закрылись торги на фондовых рынках Азии. И не бросать работу в 17 часов, чтобы посмотреть, с каким ГЭПом к России открылась Америка. Чтобы не выбирать из списка незнакомых тикеров акций и облигаций в списках эмитентов бирж самые доходные. Чтобы не ломать лишний раз голову. Чтобы не-не-не! Чтобы продукт был удобный, как вклад в банке. Но доходный.

Но есть ли такой?

Людям всегда будет хотеться доверить свои средства кому-то, кто вложит их в более доходные проекты, чем это делает банк. И при этом не обманет.

Инвестиции в МФО – это такой же продукт, как вклад  в банке. Но без страховки

Тем, кто не хочет управлять своими средствами на всем отрезке инвестирования, то есть те, для кого лучший вариант пассивного дохода - я вам деньги отдал, а вы мне их с прибылью через год верните - стоит присмотреться к такому продукту, как вложения средств в микрофинансовые организации.

МФО, как и банки, работают на финансовом рынке – выдают средства населению и малому бизнесу. Только банки выдают кредиты, а МФО распределяют средства в виде займов. Банки принимают вклады, а МФО – инвестиции. Инвестиции в МФО – отличаются от вкладов лишь тем, что на них не распространяется страховка государства. Но по закону МФО могут привлекать суммы от 1,5 млн рублей, то есть на эти объемы страховка государства и не могла бы распространяться, положи вы деньги даже в банк.

Банки и МФО привлекают средства населения для того, чтобы потом их отдать кредитами, и жить на полученный от размещения средств в эти кредиты процентный доход. Этим процентом, прибылью от кредитования, или маржой – они и делятся с теми, кто принес им средства. Банки – с вкладчиками, а МФО – с инвесторами.

Вклад в МФО оформляется примерно также как и вклад в банке. Надо заключить договор, а для начала – изучить все его составляющие части – кому вы отдаете средства, имеет ли право эта МФО привлекать сбережения населения, каковы условия досрочного расторжения вклада. Надо, как и в банке, внимательно прочитать договор - и рискнуть. Можно вложить средства на полгода, на год. Можно выбрать вложение денег с гарантированной защитой, и тогда, например, вам в залог МФО передаст закладную ценную бумагу, на заложенную под займ квартиру.

Вариантов  инвестирования вкладов в МФО - много. И дело вкладчика – выбирать! Для удобства инвестора ниже представлена информация по компаниям.

Список МФО с доходностью по продуктам

Наименование

Срок

Процентная ставка (при инвестировании 1,5 млн. руб. с ежемесячной выплатой процентов)

Доходность

ООО МФК «ЭВРИКА»

12 мес.

20,5%

307 500

ООО МФК «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ»

12 мес.

20,5%

307 500

МФК Быстроденьги (ООО)

12 мес.

15%

225 000

ООО «Домашние деньги»

12 мес.

16%

240 000

ООО МФК «Саммит»

12 мес.

15%

225 000

АО МФК «Городская Сберкасса»

12 мес.

16,5%

247 000

ООО МФК «СЗД»   (Car Money)

12 мес.

16%

240 000

ООО МФК «Мани Мен»

12 мес.

15%

225 000

ООО МФК «Кредит 911»

12 мес.

16%

240 000

Микрофинансовая компания «Платиза.ру» (ООО)

12 мес.

20%

300 000

ООО МФК «Займ Онлайн»

12 мес.

17%

255 000

ООО МФК «ГринМани»

12 мес.

20%

300 000

ООО МФК «ВЭББАНКИР»

12 мес.

17%

255 000

МФК «Рево Технологии» (ООО)

Только на 6 мес.

12%

180 000

ООО МФК «Кредитех Рус»

12 мес.

15%

225 000

ООО МФК «МЦК»

12 мес.

21%

315 000

ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Kviku)

12 мес.

18%

270 000

ООО МФК «Займер»

12 мес.

20%

300 000

МФК «Лайм-Займ» (ООО)

12 мес.

18%

270 000

ООО «Займиго МФК»

12 мес.

21%

315 000

ООО МФК «ДЗП-Центр»

12 мес.

19%

285 000

ООО МФК «Экофинанс»  (Кредит плюс)

12 мес.

19%

285 000

ООО МФК «НАДЕЖНЫЙ ИНВЕСТОР»

12 мес.

20%

300 000

ООО МФК «ФИН-Дрим»

12 мес.

24%

360 000

ООО МФК «ИнкассоЭксперт»

12 мес.

21%

315 000

ООО МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН»

12 мес.

22%

330 000

ООО МФК «ЭЛИЗИУМ» (РУСФИНХОЛДИНГ)

12 мес.

16,5%

247 000

ООО МФК «ОЛРАЙЗ»

12 мес.

12,5%

187 500

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X