Что нужно знать о страховании вкладов в МФО

28 декабря 2015

Что нужно знать о страховании вкладов в МФО

 

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в очередной раз громко заявила о том, что для регулятора приоритетом остается снижение инфляции, а не поддержание курса рубля. Почему катится вниз отечественная валюта понятно, цена на нефть бьет очередной  антирекорд. Однако, и с инфляцией не все благополучно, по итогам года она вряд ли будет ниже 14%. На этом фоне гражданину приходится делать непростой выбор, как сохранить свои сбережения, когда только официальная инфляции почти в два раза превышает ставки по рублевым депозитам в надежных банках с госучастием. А реальная потребительская инфляция на несколько процентных пунктов выше официальных цифр. 

Сейчас на рынке появляется немало интересных инвестиционных продуктов, которые  позволяют получить доход значительно выше уровня инфляции в стране, а значит не только сохранить свои сбережения, но и получить реальный, а не номинальный доход. Одним из таких инструментов являются инвестиции в микрофинансовые организации. Процентная ставка тут может в отдельных случаях достигать 40%  годовых, но, как правило, самые крупные и надежные МФО предлагают инвесторам доходность от 12 до 28 % в зависимости от срока, суммы и периодичности выплаты процентов. Минимальная сумма инвестиций для частных лиц – 1,5 млн. рублей по одному договору. Максимальная не ограничена. Для юридических лиц ограничений нет, поэтому, зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя, можно вложить, например, 100 тыс. рублей. К тому же стандартный подоходный налог на доходы физических лиц в размере 13% , в таком случае снижается до 6%. 

Но тут очень важно помнить, что если депозиты в банках страхуются в АСВ на 1,4 млн. рублей, вклады  в МФО государством не гарантируются и тут инвестор должен сам позаботиться о сохранности своих вложений. Однако, выбрать самостоятельно страховую компанию не получится. Большинство МФО работают с одним страховщиком и там предлагают вкладчику застраховать свои риски. Напомню, что ст.13 ФЗ 151 гласит: «Микрофинансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, в обществах взаимного страхования и страховых организациях, за исключением страховых организаций, в которых микрофинансовая организация является учредителем или акционером. Выбор страховой организации осуществляется решением органа управления МФО». Таким образом, подобная практика вполне соотносится с действующим законодательством.  

Одной из страховых компаний, активно работающей на рынке страхования рисков микрофинансовых организаций перед третьими лицами является СК «Держава». Как отметил ее директор Мурадин Урчуков, пока только две МФО, с которыми работала его компания, ушли с рынка и все застрахованные вкладчики получили свои деньги. При этом он отметил, что некоторые микрофинансовые организации сообщают на своих сайтах, что их риски застрахованы в СК «Держава», в то время как они даже не обращались туда. Поэтому надо очень внимательно проверять на сайте страховщика подобную информацию.    

Стоит напомнить, что  и в банковском секторе сумы вкладов свыше 1,4 млн. рублей так же не гарантируются государством. Инвестиции в МФО – это инструмент для состоятельных и подготовленных инвесторов, которым необходимо диверсифицировать свой портфель, отмечает президент СРО НАУМИР Михаил Мамута. А в целом, по его словам, доля средств физических лиц в общем объеме фондирования МФО в настоящее время не превышает 20%. А 80% - это средства учредителей и юридических лиц, что говорит о надежности финансовой модели бизнеса микрозаймов. 

Успешные микрофинансовые организации заинтересованы в развитии своего бизнеса и, как правило, активно участвуют в программах по страхованию ответственности МФО по неисполнению своих обязательств перед вкладчиками. Стоимость такого страхования инвестиций в МФО составляет в среднем 2% и оговаривается в индивидуальном  порядке. Но есть и такие МФО, которые страхуют риски неисполнения своих обязательств перед вкладчиками самостоятельно и не взимают с них за это деньги. 

Когда заключается договор о страховании неисполнения обязательств микрофинансовой организации перед вкладчиком, следует обратить внимание на пункт в договоре, где отмечается, что страховой случай – это несостоятельность МФО. Если в договоре указана иная кредитная организация, такой страховой полис будет признан незаконным, и получить по нему возмещение не удастся.  Кроме того, оформляя договор с МФО надо непременно расспросить о страховщике, с которым работает выбранная  вами микрофинансовая организация. И однозначно не пытайтесь обойтись без страховки: лучше потерять 2-3% , чем всю сумму вашего вклада. 

 

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X