Интервью с игроками рынка: ООО МФО "Кредитех Рус"

20 мая 2016

МФО Kredito24.ru  - европейская практика на российском рынке.

МФО Kredito24.ru появилась на российском рынке 3 года назад, но уже зарекомендовала себя как один из лидеров сегмента онлайн-микрокредитования. О разработанной компанией уникальной скоринговой модели, о качестве кредитного портфеля и привлечении инвестиций нашему порталу рассказал генеральный директор ООО «Кредитех Рус» Дмитрий Селиванов. 

Дмитрий, ваша компания появились на российском рынке микрофинансирования как дочерняя структура немецкого холдинга Kreditech Group, который работает также в Польше, Испании, Чехии, Мексике. Вы используете уже наработанные технологии или они были созданы специально для нашего рынка?

В России дочерняя компания немецкого холдинга Kreditech Group работает под брендом Кredito24.ru с 2013 года, обслуживая десятки тысяч клиентов. В основе работы холдинга лежит алгоритм анализа больших данных (Big Data). Уникальная система скоринга, разработанная нашей компанией, позволяет системе автоматически принимать решение о выдаче займа, выявить кредитоспособность клиентов, основываясь на анализе более двадцати тысяч параметров. Изначально была взята базовая модель холдинга и адаптирована под требования российского рынка МФО.

 Линейка кредитных продуктов в России и других странах присутствия Kreditech чем-то отличаются?

На российском рынке основным и пока единственным продуктом нашей компании являются микрозаймы до зарплаты сроком до 30 дней. Данный сервис даёт возможность получить краткосрочные займы в размере от 2 000 до 30 000 рублей на банковскую карту без посещения нашего офиса. Уже в следующем году мы планируем расширить ассортимент за счет предоставления нового продукта: онлайн-кредита сроком до 6 месяцев с возможностью ежемесячного погашения.

На рынке коротких микро-займов очень острая конкуренция. Какие конкурентные преимущества вы видите у себя?

Мы твердо стоим на ногах и уже зарекомендовали себя как надёжная микрофинансовая компания. На сегодняшний день мы занимаем ведущие позиции на российском рынке онлайн-займов за счет использования революционной технологии кредитного скоринга. Так, в холдинге в целом за прошлый год были обработаны заявки от 2,8 миллионов уникальных клиентов, на основе чего было выдано 800 000 займов, причём каждый клиент получил ответ на запрос в течение 15 минут, необходимых для проверки документов и анализа поведенческих факторов.

Недавно холдинг Kreditech Group привлёк инвестиции объемом в 300 миллионов евро от ведущих американских и европейских компаний, таких крупных игроков, как Питер Тиль (один из основателей PayPal),J.S Flowers,Amadeus Capital Partners,Värde Partners,HPE Growth Capital,Blumberg Capital. Кроме того, Kreditech получил 10 млн. евро акционерного капитала от Международной финансовой корпорации —IFC ( International Finance Corporation, отделенияWorld Bank).

В настоящее время общий кредитный портфель российской компании “Кредитех Рус” с момента ее образования превышает 1,3 миллиарда рублей. Это значит, что более 120 000 российских граждан получили высококачественные финансовые услуги.

Мы очень гордимся, что в этом году лучшей финансовой компанией в номинации Financial Inclusion по версии European Fintech Awards признана компания Kreditech Group, 100%-ной дочкой которой мы являемся.

 Принятие в конце марта поправок в ФЗ 151 как-то повлияет на бизнес-модель «Kredito24.ru»? Речь, в частности, идет о регистрации в качестве МФК, введение идентификации клиентов через банки, которые должны иметь генеральную лицензию и т.д.

Основная сложность с данной поправкой заключается в том, что до сих пор не установлена процедура подачи документов на регистрацию в качестве МФК. Мы этого очень ждём и готовы подать документы, как только Банком России будет официально утверждён данный процесс.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» отмечает тенденцию ухудшения качества портфеля микрозаймов. Как у вас с этим обстоит дело, растет ли количество просроченных кредитов? И с какими коллекторскими агентствами вы работаете?

Мы не ощущаем данную тенденцию: наши показатели по безвозвратным займам (90+ дней просрочки) находятся в рамках бизнес-модели. В прошлом году Кredito24.ru получила от агентства RAEX рейтинг высокого уровня надежности - A.mfi. Повышение рейтинга ожидается во втором квартале 2016 года. В российском сегменте онлайн-микрозаймов мы занимаем второе место по объему портфеля и, по данным исследования агентства RAEX, входим в десятку крупнейших компаний по общему объему выданных займов.

Не секрет, что доходы россиян снижаются. Вы как-то будете в связи с этим менять свою стратегию?

Мы хотим поддержать людей в сложной экономической ситуации высококачественными финансовыми услугами, чтобы в экстренных случаях они могли на нас положиться. В основе нашей стратегии лежит работа с большим количеством поставщиков данных и анализ потенциального поведения заёмщиков в момент оценки. Мы получаем много положительных отзывов с благодарностями от тех, кто действительно в нас нуждается. Ради этого мы и работаем.

 Стало ли к вам обращаться больше заемщиков, которым банки отказывают в кредитах?

Нет, такой тенденции мы не наблюдали. Следует разделять клиентов банков и клиентов МФО.

МФО, работающие в «серой зоне», не отбирают у вас клиентов? Вы ощущаете конкуренцию с их стороны?

Основная наша миссия - это предоставление нашим клиентам качественного сервиса. Нашим плюсом является надёжность, адекватные процентные ставки по займам, полное соответствие законодательству. И удобство: уже в течение 15 минут наш клиент может получить необходимую сумму на свою банковскую карту. Таких условий не может предложить ни одна “серая” микрофинансовая организация. Люди, имеющие дело с такими организациями, сильно рискуют. В рамках СРО «МиР» мы поддерживаем все инициативы по противодействию “серым” организациям, выдающим себя за МФО. Не соответствуя требованиям законодательства, они вводят в заблуждение потребителей и наносят имиджевый урон всей отрасли в целом.

Какова структура фондирования Kredito24.ru?

Частично финансирование происходит из головного офиса. В целом на сегодняшний день холдинг Kreditech привлек инвестиции объемом в 300 миллионов евро, в том числе от ведущих американских и европейских компаний. Кроме того, у нас уже давно существует успешный продукт для частных инвесторов в России. Мы предлагаем не только оптимальные условия для займов различных видов, но и выгодные варианты инвестирования, приносящие существенную прибыль инвесторам с различным уровнем стартового капитала при наименьших рисках. Размер инвестиций может составлять от 1.5 млн руб с процентной ставкой от 18 до 31% годовых.

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X