Каким МФО можно доверять ваши деньги? Часть I: "Мани Мэн", "Инфинанс", "РусКапиталГрупп", "БМ Инвест"

20 мая 2016

"Мани Мэн", "Инфинанс", "РусКапиталГрупп", "БМ Инвест"

Депутаты Законодательного собрания Ленинградской области выступили с инициативой запретить всем микрофинансовым организациям кредитовать физических лиц, оставив им возможность работать только с индивидуальными предпринимателями и малым бизнесом. Свое предложение они аргументировали тем, что у нас и так достаточно банков, а МФО ненадежны и берут слишком высокие проценты по кредитам. Очевидно, что эта инициатива станет, скорее всего, очередным предвыборным законодательным курьезом и вряд ли получит  какое-то продолжение на федеральном уровне. Но в тоже время нельзя отрицать, что среди легально зарегистрированных 3,5 тыс. МФО попадаются отдельные организации, деятельность которых вызывает определенные вопросы. Чтобы помочь читателям нашего портала докопаться до истины, мы начинаем публикацию аналитических текстов, в которых попытаемся сравнить кредитные продукты, структуру капитала и инвестиционные предложения ряда компаний, работающих на рынке микрокредитования.

МФК MoneyMan стала первопроходцем онлай-кредитования в России и сейчас входит в первую тройку микрофинансовых организаций, хотя вышла на рынок только в 2012 году. 

Обладатель международной премии Global Banking & Finance Review и других наград, имеет рейтинг надежности «А+» от агентства «Эксперт РА».

Специализируется на предоставлении онлайн-займов до зарплаты на сумму до 30 тыс. на срок до 4 недель, и потребительских кредитов до 50 тыс. руб. на срок до 18 недель.

Бизнес модель была заимствована у одного из мировых лидеров микрокредитования британского сервиса Wonga.com и затем творчески переработана под российские реалии основателями компании Борисом Батиным и Александром Дунаевым. Партнеры вложили в проект собственные деньги в размере 1 млн. долларов, а в прошлом году привлекли 9 млн. дол от инвестиционного фонда Emery Capital. Разработали уникальную скоринговую модель, которая позволяет оценивать заемщика по нескольким сотням параметров и принимать решение выдавать или нет микрозайм в течение 10-15 минут. Уровень просрочки, по данным самой компании не превышает 8%, что вдвое лучше, чем по рынку в целом.

Имеет филиалы в Грузии, Казахстане, Испании. Планирует расширять международное присутствие, на сей раз в Латинскую Америку.

Частные инвесторы могут вложить в "Мани Мэн" свободные средства от 1,5 млн. рублей под 20-25% годовых в зависимости от срока и суммы размещения. Понятная бизнес модель, постоянно растущий кредитный портфель, высокий рейтинг надежности и разумная доходность инвестиционных продуктов позволяет положительно оценить инвестирование средств в МФО MoneyMan.

•••

Микрофинансовая организация «Инфинанс» вышла на рынок в начале 2014 года. За прошедшие полтора года никаких следов ее деятельности не найдено, позиционирует себя как нечто среднее между МФО и банком.

Сайт организации крайне малоинформативный: ни истории возникновения организации, ни фамилий учредителей там найти не удалось.

Предлагает займы юридическим и физическим лицам. Граждане могут получить там деньги по стандартной и VIP программе: по первому варианту предлагается от 2 тыс. до 1 млн. рублей под 230% годовых. Условия VIP займа обговариваются индивидуально с каждым заемщиком, сообщается на сайте МФО.

Также индивидуально обговариваются условия инвестирования в «Инфинанс». Единственно, как и прописано в ФЗ 151, минимальная сумма инвестирования установлена в размере 1,5 млн. рублей. Ни о страховании инвестиций в МФО, ни о рейтинге надежности, ни о членстве в одной из саморегулируемых организаций, ни о том, какой доход можно получить инвестирую туда средства, на сайте не говорится ни слова.

Но сообщается, что «Инфинанс» предлагает услугу факторинга, то есть займы юридическим лицам под залог дебиторской задолженности.

Что касается уставного капитала, то тут совсем загадочная история. Первоначально он был объявлен в размере 500 тыс. рублей, но затем сразу увеличен почти до 2 млрд.  руб. Это самый большой капитал среди всех МФО, работающих сегодня в России, что также вызывает вопросы и определенные сомнения в целесообразности инвестирования средств в эту микрофинансовую организацию.

•••

МФО  «РусКапиталГрупп» вышла на рынок 3 года назад. Ее уставной капитал составляет 70 млн. руб.

Компания специализируется на выдаче микрозаймов до 1 млн. руб. физическим и до 3 млн. руб. юридическим лицами и является членом СРО «Единство». В минувшем году ее кредитный портфель вырос на 23% и превысил 250 млн. руб.

Вклады в «РусКапиталГрупп» предлагают доходность 30-32% при размещении от 1,5 до 5 млн. рублей на срок от 6 до 36 месяцев и 36% , если сумма инвестирования превышает 6 млн. рублей. Это довольно высокий процент, поэтому, в случае инвестирования средств в данную МФО, следует внимательно изучить возможность обеспечения данной процентной ставки.

Что касается страхования инвестиций, то микрофинансовая компания является членом саморегулируемой организации «Единство», где сформирован компенсационный фонд на случай несостоятельности одной из входящих в СРО компаний. Минусом является отсутствие рейтинга надежности от агентства «Эксперт РА».

•••

Компания «БМ Инвест» позиционирует себя как финансовый холдинг, в который входят две самостоятельные организации: ООО «АвтоГрад Ломбард» и МФО «Инвест-проект», объединенные общим брендом «БМ Инвест».  Руководителем холдинга является Безотосный Алексей Игоревич. Обе компании зарегистрированы в 2015 году и обе, согласно официальным данным, привлекают инвестиции частных лиц. ООО «АтовГрадЛомбард» заключает договора займов до 1,5 млн рублей (согласно ст. 807 ГК РФ). ООО МФО «Инвест-Проект» принимает денежные средства от физ. лиц от 1,5 млн рублей, согласно закону ФЗ 151.

Риски компании ООО «Инвест-Проект» застрахованы в АО «Страховая компания Опора». Уставный капитал МФО, по данным пресс-службы холдинга, составляет 70 млн. рублей.

Если верить сайту компании, при инвестировании1.5 млн. руб, вкладчику обещают более 35% годовых, что является ощутимо высоким процентом, поэтому мы рекомендуем предварительно внимательно изучить финансовые показатели компании и убедиться в возможности обеспечения данной ставки. Также следует обратить внимание на договор займа – при вложении суммы от 1.5 млн, он должен быть оформлен на ООО МФО «Инвест-Проект». 

 

В следующей нашей публикации мы продолжим сравнительный анализ представленных на рынке МФО.

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X