Каким МФО можно доверять ваши деньги? Часть VI

18 июля 2016

"Домашние Деньги", "Центр займов", "ОМФО", "Внеш Эконом Финанс"

Мы продолжаем публикацию аналитических текстов, где попытаемся сравнить кредитные продукты, структуру капитала и инвестиционные предложения ряда компаний, работающих на рынке микрокредитования.

 

 

Компания «Домашние Деньги» вышла на рынок 8 лет назад и на сегодня является одним из его лидеров, стабильно входя в ТОП-5. МФО занимает почти четверть рынка микрокредитов физическим лицам и специализируется на займах до зарплаты на сумму до 50 тыс. руб. сроком до 1 года.

Центральный офис расположен в Москве, 4 тыс. отделений в 60 регионах РФ. Общая сумма выданных займов превысила 24 млрд. руб. Является членом СРО «МиР». Использует бизнес-модель старейшей британской компании IPF, адаптированную к российским условиям.

Компания «Домашние деньги» первой среди микрофинансовых организаций вышла на российский долговой рынок, разместив в 2012 году на ММВБ дебютный выпуск корпоративных облигаций в размере 1 млрд. руб. Бумаги включены в котировальный список Московской биржи.  МФО «Домашние деньги» намерена стать первопроходцем и на рынке первичного размещения своих акций. Общий объем IPO может достичь 5 млрд. руб.

Инвестирование в «Домашние деньги» доступно как для физических, так и для юридических лиц. Компания предлагает частным инвесторам продукт «Ваш доход». Срок от 3 месяцев, получение процентов раз в месяц, раз в квартал или в конце срока. Ставка при инвестировании от 1,5 млн. до 5 млн. руб. от 18% до 24%, более 5 млн. руб. от 19% до 25%. В то же время, инвестору следует помнить, что с полученного дохода придется уплатить 13% НДФЛ. Налоговым агентом тут выступает сама компания.

Страхование инвестиций в «Домашние деньги» не предлагается. Гарантией их сохранности, по мнению менеджмента МФО, выступает лидирующая позиция компании на рынке и ее безупречная репутация. МФО регулярно публикует финансовую отчетность по МФСО и РСБУ.

Все вышеозначенные факторы: прозрачность бизнес-модели, высший рейтинг надежности, членство в СРО, позволяют рассматривать вложение денег в МФО «Домашние деньги» как отличную инвестиционную идею.

•••

 

Компания «Центр займов» работает на рынке с середины 2011 года. Центральный офис расположен в Москве, на сегодня действуют 23 отделения в 4 регионах РФ. Является членом СРО «МиР», а вот данных об уставном капитале и акционерах нет.

Специализируется на предоставлении микрозаймов наличными, которые можно получить либо в офисе компании, либо с доставкой на дом. Сумма займов от 1 тыс. до 30 тыс. руб., на срок от 4 до 30 дней под 2% в день. Так же предлагает займы по залог недвижимости.

Предлагает физическим и юридическим лицам возможность вложить деньги в МФО на срок от 6 месяцев, обещая доходность от 25% до 30% годовых.

Деятельность компании «Центр займов» вызывает противоречивые впечатления. С одной стороны, понятная бизнес-модель, с присутствием в таких благополучных регионах, как Москва, Санкт-Петербург, Нижегородская и Свердловская области, достаточно продолжительное нахождение на рынке, членство в СРО. С другой стороны, присутствие непонятных компаний-прокладок: МФО «Саммит», МФО «Добрый займ Быстрое решение», МФО «Быстрый Резерв». А еще низкая информативность сайта и достаточно противоречивые отзывы о компании в социальных сетях. Непонятно, в каком статусе компания продолжит свою деятельность после 29 марта 2017 года.

  Наша рекомендация пока воздержатся от инвестирования в «Центр займов» и понаблюдать за развитием компании в дальнейшем. 

НАО «Объединенная Микрофинансовая Организация» или «ОМФО» появилась на рынке относительно недавно, но уже поставила перед собой весьма амбициозную задачу занять до 20-25% рынка микрофинансирования.

Является членом СРО «Альянс». Генеральный директор Виктор Артюхов. НАО «ОМФО» работает с прошлого года под брендом «Народная Казна».

Специализируется на предоставлении микрозаймов от 5 тыс. до 30 тыс. на срок от 4 до 30 дней в режиме онлайн. Также выдает кредиты наличными через партнерскую платежную систему CONTAKT, которая имеет 30 тыс. пунктов обслуживания в России и странах ближнего зарубежья. В ближайших планах расширить линейку кредитных продуктов за счет займов под залог транспортных средств и финансирования сельхозпредприятий.

Компания имеет собственное коллекторское агентство и колл-центр. Так же рассматривается вопрос об организации сети франчайзинга в сфере экспресс-кредитования.

Вклады в «ОМФО» возможны от 1,5 млн. руб. Инвестиционный продукт «Выгодный» предусматривает доходность от 15,5% до 28% годовых в рублях в зависимости от срока и суммы. И от 4% до 12% в долларах и евро. Вклад «Деревенский уголок» обещает от 24% до 33% в рублях. Страхование инвестиций МФО не предусмотрено.

«ОМФО» в целом имеет понятую и эффективную бизнес-модель, весьма амбициозные планы дальнейшего развития, основанные на партнерских отношениях с крупными коммерческими банками, предлагает инвестиционные программы и доходность чуть выше средней по рынку. Интересный объект для вложения средств со стороны квалифицированных инвесторов.   

•••

МФО «Внеш Эконом Финанс» работает на рынке с 2015 года. Представлена только в Москве.

Никакой информации о собственниках, менеджменте, уставном капитале, членстве в СРО, о рейтинге надежности в доступных источниках не обнаружено. Сайт малоинформативный.

Компания выдает юридическим и физическим лицам микрозаймы от 25 тыс. до 120 тыс. на срок до 24 месяцев. Делает акцент на кредитовании малого и среднего бизнеса.  Кроме того, инвестирует в недвижимость и оптовую торговлю продуктами питания.

МФО принимает вклады физических лиц. Инвестиционные продукты: «Щедрый процент», «Пенсионный», «Срочный» обещают доходность от 16% до 18,5%. Страхование инвестиций в МФО не предусмотрено.

Учитывая минимальный срок нахождения на рынке, отсутствие внятной бизнес-модели, полную информационную закрытость, акцент на привлечение денег под загадочные инвестиционные проекты, легко угадываются признаки финансовой пирамиды. Наша рекомендация: воздержаться от вложения средств во «Внеш Эконом Финанс».  

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X