МФО в марте ждут законодательные новации

03 февраля 2016

МФО в марте ждут законодательные новации

Центробанк ужесточает меры контроля и регулирования с тем, что бы деятельность всех МФО отвечала определенным стандартам качества.

Услуги микрофинансовых организаций  становятся все более  востребованными на рынке, о чем свидетельствует рост кредитного портфеля  за прошлый год на 20% до 65 млрд. рублей. Но, в тоже время Центробанк ужесточает меры контроля и регулирования с тем, что бы деятельность всех МФО отвечала определенным стандартам качества. С принятием в конце прошлого года поправок в ФЗ 151, количество микрофинансовых организаций в результате может сократиться, но, одновременно, усилятся  позиции крупных и  конкурентоспособных МФО. Именно такую задачу ставил регулятор, когда принимал «дорожную карту» развития рынка микрофинансирования. В марте поправки вступят в силу, и они серьезно изменят конфигурацию рынка.

Наверное, главная новация – это разделение всех микрофинансовых организаций, говоря спортивными терминами, на две лиги.  В высшую лигу войдут микрофинансовые компании с минимальным капиталом в 70 млн. рублей и расширенным набором функций. Они, в частности, смогут по-прежнему привлекать денежные взносы граждан от 1,5 млн. рублей и средства юридических лиц. Для них сохранятся ограничения по выдаче займов физическим лицам в размере 1 млн. рублей, но будет снят лимит по номиналу выпускаемых ими облигаций, который сейчас составляет не менее 1,5 млн. рублей. В то же время, к микрофинансовым компаниям вводятся повышенные требования по ликвидности и достаточности капитала, а так же отчетности и аудиту.     

Микрокредитные компании теперь не смогут  привлекать средства сторонних физических лиц, а только использовать денежные ресурсы своих акционеров и юридических лиц. Они так же будут лишены права выпускать облигации любого номинала. Кроме того, с 1млн до 500 тыс. рублей снижается максимальный размер займа, который микрокредитные компании смогут предоставлять гражданам. В то же  время, максимальный размер кредита для предпринимателей увеличивается для всех МФО с  1 до 3  млн. рублей. По мнению замминистра финансов Алексея Моисеева, эта мера сделает более доступным привлечение заемных ресурсов для малого среднего бизнеса.

Еще одним важным нововведением являются поправки в ФЗ 151, которые ограничивают предельный размер набежавших штрафных процентов по микрозаймам: такая переплата не может более чем в 4 раза превышать тело основного долга.  Высокие проценты по так называемым «займам до зарплаты», которые могут достигать 2-3% в день, приводят к тому, что в случае длительной просрочки платежей, совокупная задолженность гражданина может вырасти многократно и сделать его, по сути, «вечным  должником», указывает начальник Главного управления рынка микрофинансирования Банка России Михаил Мамута. По его словам, предельный   коэффициент переплаты в дальнейшем будут снижаться до 3 или даже 2. А вводимые ограничения должны в конечном итоге привести к снижению рисков, и как следствие, уменьшению процентных ставок по всем выдаваемым МФО кредитам.    

Помимо этого, приняты поправки в Федеральный закон 127 «О несостоятельности (банкротстве)», которые  предоставят гражданам, инвестирующим свои средства в  МФО под проценты, приоритет по их возврату в случае неспособности микрофинансовой организации исполнять свои обязательства. Эти положения закона должны повысить возможности для защиты  прав граждан, которые готовы инвестировать свои свободные денежные средства в МФО, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. 

На сегодня при ликвидации микрофинансовой организации используются общие для всех компаний положения закона о несостоятельности, когда после выплат зарплат и выходные пособий, требования всех кредиторов удовлетворяются на равных условиях. Борис Батин из MoneyMan уверен, что эти поправки будут способствовать росту частных инвестиций в МФО и увеличению спроса на альтернативные традиционным депозитам виды вложения денег.    

Кроме того, поправки в 151 ФЗ предусматривают положение о том, что в развернутом название всех без исключения МФО должно обязательно присутствовать словосочетание «микрофинансовая организация» и указание на ее организационно правовую форму. Все МФО обязаны были внести изменения в свое название до 29 декабря 2015 года.     

Среди задач на перспективу, в «дорожной карте» Банка России по развитию микрокредитования значатся такие важные ориентиры, как увеличение к концу 2017 года совокупного кредитного портфеля МФО до 150 млрд. рублей и повышение доли безналичных расчетов через онлайн доступ с 10 до 60%. 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X