В повышении финансовой грамотности населения заинтересованы все

19 февраля 2016

 В повышении финансовой грамотности населения заинтересованы все

Разработке Национальной стратегии повышения финансовой грамотности и доступности финансовых услуг была посвящена международная  конференция Finfin 2016, которая на этой неделе прошла в Москве. 

Она была организована Российским микрофинансовым центром и Национальным партнерством участников микрофинансового рынка. Выступая на ее открытие, координатор проекта по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования при Министерстве финансов Анна Зеленцова напомнила, что Минфин совместно с Всемирным банком реализуют программу повышения финансовой грамотности с 2011 года. Но сейчас, когда экономика страна переживает сложные времена, а доходы населения падают, эта тема становится все более актуальной.  По ее словам, начинать надо с того, что бы каждая семья научилась вести учет доходов и расходов, а на обслуживание долгов не уходило более 30% семейного бюджета. По всем международным стандартам – это красная черта, за которую лучше не переступать. Если же семейный бюджет профицитный и остаются свободные  деньги, то надо формировать сбалансированный инвестиционный портфель, учится  правильно оценивать соотношение риска и доходности, и распознавать признаки финансовых пирамид, отмечает представитель Минфина.

Начальник главного управления рынка микрофинансирования Банка России Михаил Мамута в своем выступление указал на то, что между уровнем финансовой грамотности и низкой платежной дисциплиной заемщика существует прямая связь. Зачастую граждане принимают разорительные для  себя решения из-за банального отсутствия элементарных финансовых знаний. В результате увеличивается риск невозврата кредитов, что заставляет МФО России поднимать ставки по микрозаймам. Поэтому рост финансовой грамотности граждан должен привести к снижению уровня процентных ставок. В тоже время, введение дополнительных ограничений на деятельность МФО может привести лишь к уменьшению доступности финансовых услуг. Тут, по словам Михаила Мамуты, речь идет и о гражданах, и о малом бизнесе. Формально в России с этим  все обстоит не плохо: 2 кредитной карты и 1,5 банковского счета на одного взрослого человека. Однако если отбросить так называемые «спящие» вклады с нулевым остатком о счету, то картина не столь радужная. Следствием низкой финансовой грамотности является и обращение граждан к так называемым «черным  кредиторам», то есть МФО, работающим без лицензии, и не включенным в реестр ЦБ. Этой  проблеме регулятор так же будет уделять повышенное внимание, отметил чиновник.

Зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов представил проект Общероссийского народного фронта «За права заемщиков». Он отметил, что граждане как потребители финансовых услуг часто попадают в затруднительное положение благодаря своему правовому нигилизму и полной безответственности за принимаемые решения. Они  уверены, что государство должно защищать их права даже в том случае, когда они добровольно несут деньги в финансовые пирамиды и прочие сомнительные с правовой точки зрения структуры. По словам депутата Госдумы, сегодня именно в финансовой сфере мошенники чувствуют себя  комфортно, и тут большое поле деятельности, как для законодателей, так и для финансового просвещения со стороны СМИ и общественных организаций.

В свою очередь, начальник управления Банка России по взаимодействию с институтами гражданского общества Александр Коланьков констатировал, что обсуждение национальной стратегии финансовой грамотности только начинаются, она рассчитана  на 5 лет, есть уже некоторые проработки, но главная работа еще впереди. Нацелена эта стратегия, по его словам, будет на повышение эффективности использования населением своих доходов и, в конечном счете, росту благосостояния граждан. Россияне, с одной стороны, должны быть информированы обо всех финансовых услугах, которые предлагаются на рынке, а с другой, уметь трезво оценивать свои возможности и потребности.  При этом Александр Коланьков подчеркнул, что важно работать на перспективу, обучая  финансовой грамотности молодежь и подростков. Он напомнил, что согласно решению Минобрнауки, уже с 1-го сентября этого года все средние и специальные учебные заведения смогут включать в свои учебные программы курс «Основ  финансовой грамотности». Он прошел все необходимые экспертизы, в ближайшее время будет внесен в федеральные реестр, после чего школы смогут начать преподавание финграмотности. В результате чего, по мнению Александра Коланькова, через несколько лет в России может постепенно появиться экономически активное и финансово грамотное население.

 Директор СРО «МиР» Андрей Паранич поднял тему повышения стандартов корпоративной этики, которая, по его мнению, неразрывно  связана с доступностью финансовых услуг для населения. В этом году должны заработать поправки в ФЗ 151, которые  сделают обязательным участие МФО в одной из саморегулируемых организаций. И если компания, работающая на рынке микрофинансирования, будет нарушать стандарты корпоративной этики, на нее будут постоянно идти жалобы клиентов, она может быть исключена вначале из СРО, потом из реестра ЦБ, и в результате лишится права работать на рынке. По мнению Андрея Паранича, это должно повысить качество предоставляемых микрофинансовыми организациями услуг. Он так же  сообщил, что на сегодня в СРО «МиР» входят 360 МФО, и она остается крупнейшей саморегулируемой организацией на рынке.

В свою очередь, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Алексей Саватюгин отметил, что финансовая грамотность, этические стандарты и корпоративная ответственность – это разные вещи, но они время от времени пересекаются. И тут, по его словам, важно понять, кто и за что несет ответственность. Если ошибается бизнесмен, он расплачивается за свои промахи из собственного кармана. Потребитель финансовых услуг тоже рублем отвечает за свои ошибки. А вот  чиновники и законодатели никакой ответственности, как правило, не несут даже  когда принимают совершенно безграмотные решения, наносящие серьезный  ущерб всем участникам рынка. Еще одна очень болезненная тема, по мнению Алексея Саватюгина заключается в том, что финансовые рынки развиваются намного быстрей, чем регулятор успевает менять правила работы на этих рынках, и какого-то внятного решения этой проблемы пока не просматривается. Он так же отметил, что платить за повышение финансовой грамотности должно не только государство, но и население, и бизнес, поскольку приход на рынок образованных и финансово грамотных граждан будет в интересах всех без исключения участников этого процесса.    

 

 

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X