СРО "МиР": развитие микрофинансирования

01 августа 2016

 СРО "МиР": развитие микрофинансирования

Интервью с директором СРО "МиР" Эдуардом Арутюняном

Банк России обязал саморегулируемые организации, работающие на микрофинансовом рынке, разработать отраслевые стандарты по выдаче займов, привлечению средств и управлению рисками. О том, как идет эта работа, когда все МФО должны стать членами СРО, и как можно улучшить имидж микрофинансовой отрасли, нашему порталу в эксклюзивном интервью рассказал директор крупнейшей на рынке саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Эдуард Арутюнян.

 

Сегодня в обществе достаточно неоднозначное отношение к микрофинансовым организациям. Что могут сделать СРО для формирования положительного имиджа отрасли?

 

Имидж микрофинансовой отрасли формировался много лет. На него влияли самые разные факторы: и реальные случаи нарушений со стороны черных кредиторов, маскирующихся под МФО, и действия недобросовестных участников микрофинансового рынка, и непроверенная информация, попавшая в средства массовой информации.

Власть, регуляторы, общественные организации и участники рынка постоянно ведут работу по изменению законодательства, пресечению нарушений и повышению финансовой грамотности потребителей, но изменить уже сложившееся впечатление в короткий срок невозможно. Для этого требуется долгая и планомерная работа.

Мы комплексно подходим к решению этого вопроса и работаем как над повышением прозрачности микрофинансового рынка, так и над улучшением его имиджа в глазах потребителей и регуляторов.

СРО «МиР» принимает участие в работе над законами, предлагает и обсуждает нормы, которые позволяют пресечь недобросовестные практики на рынке, помогает прокуратуре и правоохранительным органам выявлять нелегальных кредиторов, а также рассматривает жалобы заемщиков и инвесторов на МФО. Как общественная организация мы видим свою миссию в распространении полной и достоверной информации о рынке. И в данном случае речь идет не только о СМИ, но и о непосредственном общении с заемщиками – СРО «МиР» является постоянным участником недель финансовой грамотности, проводит уроки и лекции, рассказывая о микрофинансировании.

 

До 6 сентября 2016 года все МФО должны вступить в одну из саморегулируемых организаций. Откуда взялась эта дата и что будет с теми организациями, которые не войдут в СРО?

 

11 января 2016 года вступил в силу закон №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Его первоначальная редакция обязывала все МФО вступить в СРО в течение 180 дней со дня включения Банком России первой саморегулируемой организации МФО в Единый реестр СРО на финансовом рынке. Первая СРО была включена в этот реестр 10 марта 2016 года. Соответственно, отсчет 180 дней закончится 6 сентября 2016 года.

Но эта дата потеряла актуальность – новый закон от 03.07.2016 N 292-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» сокращает срок вступления в СРО со 180 дней до 90 дней. Этот закон уже вступил в силу, а значит, все МФО должны были вступить в СРО не позднее 8 июня 2016 года, то есть должны быть членами СРО уже более месяца.

Поэтому мы рекомендуем всем МФО принять во внимание эту правовую коллизию и как можно скорее вступить в саморегулируемую организацию.

 

Есть ли такие МФО, которым вы отказываете в приеме в СРО «МиР»? И сколько на данный момент членов насчитывает ваша организация?

 

Каждая МФО, подавшая заявление о вступлении в СРО «МиР» проходит проверку Контрольного комитета СРО. Мы можем отказать компании, если она не соблюдает требования законодательства. Такие случаи были, но они довольно редки.

На конец июля СРО «МиР» - самая крупная СРО на финансовом рынке по количеству членов. В нашу СРО входит 509 МФО, это 15% от всех микрофинансовых организаций.

 

Что получают микрофинансисты, вступая в саморегулируемую организацию? И можно сказать, что членство в СРО «МиР» — это некий знак качества для МФО или это просто бюрократическая формальность?

 

С одной стороны, вступить в СРО микрофинансовые организации обязаны по закону. С этой точки зрения членство в СРО, безусловно, можно рассматривать как бюрократическую формальность – работать на рынке по-другому уже не получится.

Но саморегулирование как институт дает участникам рынка широкие и разнообразные возможности. Используют ли МФО эти возможности – во многом зависит от них самих.

СРО «МиР» прилагает все усилия, чтобы членство в СРО было максимально полезным для компаний – мы выпускаем регулярные обзоры законодательства, обзоры публикаций в СМИ, проводим конференции, информационные и практические вебинары, отбираем и выстраиваем отношения с поставщиками ПО и различных сервисов, полезных для МФО. На базе СРО «МиР» действует более десяти комитетов и рабочих групп, где участники рынка могут обсудить наиболее актуальные для них вопросы, а также через СРО обратиться с вопросами и предложениями к регулятору.

Совместно с членами СРО мы постоянно готовим предложения по изменению законодательства, нормативных актов регулятора, многие из них уже приняты и работают на общую пользу.

Нельзя недооценивать и преимущества самого объединения. Все члены СРО «МиР» имеют возможность обмениваться опытом в разных сферах. Поскольку членами СРО «МиР» являются, в том числе, лидеры микрофинансового рынка, можно говорить о том, что для МФО членство в нашей СРО – это знак качества, поскольку им доступны знания и опыт наиболее успешных участников рынка.

 

Сейчас активно идет разработка базовых стандартов по взаимодействию МФО с клиентами. Они должны быть едиными для всех СРО и соответствовать установленным Банком России требованиям. Как продвигается эта работа?

 

Всего СРО МФО должны разработать три базовых стандарта, которые будут регулировать вопросы защиты прав потребителей, риски МФО и операций на финансовых рынках.

В течение полутора месяцев на базе СРО «МиР» действует рабочая группа, которая занимается разработкой Базового стандарта по защите прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО. В группу входят штатные специалисты СРО «МиР», представители МФО – членов СРО «МиР», независимые эксперты рынка, а также представители СРО «Единство».

Мы уже разработали и направили в Банк России первую рабочую версию стандарта. В ближайшее время мы рассчитываем получить комментарии от регулятора и продолжить совместную работу над документом.

После утверждения Банком России стандарт станет обязательным для исполнения всеми МФО.

СРО «МиР» планирует организовать разработку остальных стандартов в таком же режиме.

 

Как найти правильный баланс между госрегулированием и саморегулированием рынка? Откуда, по-вашему, должна исходить инициатива?

 

Рынку, СРО и регуляторам еще предстоит найти этот баланс. На наш взгляд, в качественной и продуктивной работе механизма саморегулирования заинтересованы все участники процесса, поэтому инициатором изменений может выступить любой из них.

Но сейчас говорить об изменениях рано. Модель обязательного саморегулирования на микрофинансовом рынке появилась только в 2016 году, и оценить первые результаты ее работы мы сможем только после того, как большинство МФО вступят в СРО и появятся первые результаты выполнения СРО возложенных на них функций.

 

Могут ли со временем СРО взять часть регулирующих функций и фактически стать помощниками ЦБ внутри отрасли?

 

Скорее контрольных, чем регулирующих. Уже сегодня у СРО есть обязанность по контролю тех МФО, которые будут работать в статусе микрокредитных компаний (МКК). МФО, работающие в статусе микрофинансовых компаний (МФК), будут находиться под двойным надзором – Банка России и СРО.

На наш взгляд, корректнее рассматривать СРО не как помощников Банка России или помощников рынка, а как связующее звено, которое говорит и с регуляторами, и с рынком на понятном им языке, повышая эффективность взаимодействия.

 

Участники рынка микрофинансирования все чаще обращают внимание на проблему «черных кредиторов». Это компании, которые были исключены из реестра МФО, но продолжают работу на рынке. Есть ли какое-то универсальное средство борьбы с этим явлением, и какова тут роль СРО?

 

Черные кредиторы – это не обязательно компании, исключенные из государственного реестра МФО. По нашим оценкам, большинство таких компаний никогда в реестр и не входили – они изначально приняли решение работать, не соблюдая законодательство.

Выявление и пресечение деятельности подобных компаний – это обязанность прокуратуры и полиции. У СРО нет прав по пресечению работы нелегальных кредиторов. Однако часто СРО получает сигналы о деятельности подобных компаний. Например, из обращений и жалоб потребителей или сообщений компаний – членов СРО «МиР», которые активно изучают рынок во всех регионах присутствия.

На протяжении последнего года СРО «МиР» взаимодействует с региональными органами Генеральной прокуратуры РФ, передавая собранные данные о компаниях, предположительно ведущих нелегальную микрофинансовую деятельность.

 

Разделение рынка на МФК и МКК позволит частным инвесторам лучше ориентироваться в том, кому можно доверять свои деньги, а кому нет. Нужна ли на микрофинансовом рынке какая-то система гарантирования вкладов, и как она могла бы выглядеть?

 

Действительно, поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривают разделение МФО на МФК и МКК. При этом для получения статуса МФК компания должна располагать капиталом (собственными средствами) в размере не менее 70 млн. рублей и выполнить ряд других условий.

C 10 марта 2017 года право привлекать заемные средства от частных лиц останется только у МФО, работающих в статусе МФК, то есть подтвердивших свою финансовую состоятельность. При этом минимальный размер привлекаемого займа по-прежнему останется на уровне 1,5 млн. рублей.

На наш взгляд, создание системы гарантирования привлеченных займов в МФО маловероятно и нецелесообразно. Надо понимать, что привлекаемые займы МФО – это не вклад, как в банке. Ограничение минимального размера привлекаемых МФО заемных средств направлено на то, чтобы привлечь на рынок тех, кто готов разбираться в бизнесе, на котором они хотят заработать и нести ответственность за свои решения.

 

СРО «Единство» ваш партер или конкурент? Могут ли появиться на рынке новые саморегулируемые организации, или наоборот произойдет объединение действующих участников?

 

Закон предусматривает, что каждая СРО, действующая на рынке, должна в течение двух лет объединить не менее 26% участников рынка. Это делает конкуренцию между действующими СРО неизбежной. С другой стороны, разработка базовых стандартов и другие задачи, решение которых необходимо для всего рынка, диктует необходимость сотрудничества СРО «МиР» и СРО «Единство».

По нашей оценке, появление новых СРО на микрофинансовом рынке маловероятно. Объединение существующих СРО нам также не представляется целесообразным.

© 2018 «ИнМФО»Для лиц старше 18 лет

Карта сайта

X